Что нужно для ипотеки на квартиру молодой семье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно для ипотеки на квартиру молодой семье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в Санкт-Петербурге — Санкт-Петербургский центр доступного жилья.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Как принять участие в программе

Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов;
• копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
• копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
• подтверждение накоплений и доходов;
• номера СНИЛС;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
• подтверждение платежеспособности супругов;
• подтверждение о необходимости в жилье;
• информация о кредитной истории (при ее наличии);
• выписка из домовой книги.

Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:

• копия кредитного договора;
• выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• справка об остатке долга.

Почему могут отказать в ипотеке по программе «Молодая семья» в 2021 году:

• Поддельные документы. Нельзя предоставлять справки с ложными данными. Служба безопасности крупных банков при выявлении обмана сразу заносит клиента в черный список. Более того, она может подать сведения о нем в межбанковскую базу лиц и БКИ. В таком случае получить кредит в других организациях будет крайне проблематично.
• Плохая кредитная история — серьезная причина для отказа. Крупные банки внимательно смотрят на задержки по выплате кредитов даже незначительных сумм. Вероятность получить одобрение в таком случае минимальна.
• Большая закредитованность — негативный фактор при рассмотрении заявки. Банк будет сомневаться, справится ли клиент с увеличением финансовой нагрузки. Большинство организаций откажут в кредите.
• Задолженности по выплате алиментов, штрафов ГИБДД, налогов.
• Неофициальное трудоустройство или ненадежность организации, в которой работает клиент. Также негативное влияние на принятие решения оказывают частая смена рабочих мест или долгие перерывы между трудоустройством.
• Недостаточно высокий уровень доходов или отсутствие их официального подтверждения. Большинство банков рассматривают только официальные справки о доходах. Даже если номинальный доход выше официального, клиент все равно может получить отказ в кредите. Если есть возможность, необходимо документально подтвердить неофициальный доход. Однако не всегда это будет выходом из ситуации.
• Проблемы со здоровьем заемщика, созаемщика или одного из членов семьи.
• Неверно заполненные сведения и документы. Необходимо тщательно проверять каждую справку и номера указанных телефонов.
• Возраст заемщика. Кредит выдают людям от от 18 лет. Однако для повышения шансов на одобрение займа желательно быть в средней возрастной категории.
• Наличие судимости — серьезное препятствие в получении кредита. В большинстве случаев банк откажет клиенту. Единственное исключение — наличие условного срока.
• Неуверенное или подозрительное поведение. На собеседование нужно быть готовым к самым различным вопросам: о работе, целях покупки и т.д. С большой долей вероятности заемщику откажут, если он сбивается, путается в данных, уточняет их по телефону, лжет или агрессивно отвечает на вопросы.
• Отсутствие официальной работы у супруги при отсутствии детей. Такая ситуация — риск для банка, поскольку в случае рождения ребенка финансовая нагрузка увеличится и ляжет на заемщика. Это может привести к прошению об отсрочке или ухудшению платежеспособности клиента. Невысокий доход супруга при подаче заявления — еще один серьезный минус.

Это самые распространенные причины для отказа в ипотечном кредитовании, однако у каждой организации могут быть свои критерии при одобрении заявок.

Если заемщику отказали в кредите в одном банке, нужно обращаться в другие. Важное условие — заранее подготовиться и проверить себя на благонадежность по следующим пунктам:

• вспомните обо всех возможных задолженностях по выплатам и закройте их;
• убедитесь в том, что чистый доход без премий подходит для оформления кредита;
• подготовьтесь к собеседованию: мысленно прокрутите в голове разговор, продувайте ответы на любые вопросы;
• соберите полный пакет документов, убедитесь в их подлинности и качестве.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

• Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
• Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
• Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Как получить и воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»?

В данном случае нужно сразу уяснить, что ни у государственных, ни у каких-то других органов, нет обязанности обеспечивать молодым семьям оформление субсидий.

Молодая семья должна сама определить свои права на льготы; собрать необходимые документы; подать заявки в государственные органы и в меру своих возможностей ускорять процесс.

Напомним, что в некоторых регионах России обеспечение льготным жильем всех молодых семей займет 20-30 лет. Менее расторопная часть нынешних молодых к тому времени состарится и гарантировано потеряет право льготы.

Общий алгоритм получения субсидий складывается так:

• Молодая семья обращается в местную администрацию, уточняет действующие в регионе условия для молодых семей. И, при соответствии этим условиям, выясняет список документов для постановки на очередь.
• Затем молодая семья обращается в администрацию с письменным заявлением и прилагает к нему:
  • копии паспортов членов семьи и свидетельств о рождении детей;
  • копию свидетельства о браке (для полной семьи);
  • номера СНИЛС;
  • документы о занимаемой жилплощади, а точнее – о ее недостаточности по действующим нормам (эти нормы отличаются в разных регионах);
  • документы о текущих доходах или накоплениях.

Что происходит далее:

• Администрация рассматривает поданное заявление и документы. Выносит решение о включении семьи в число участников программы «Молодая семья».
• Данные потенциальных льготников передаются в администрацию региона, там обобщаются и передаются в федеральные органы.
• Раз в год, на основании общих данных, формируются списки на финансирование, которые идут в обратном направлении из федеральных в региональные. А затем – в местные администрации. Параллельно идет выделение средств на субсидирование молодых семей.
• При благоприятном стечении обстоятельств, местная администрация сообщает молодой семье о возможности получить субсидию.
• Семья в течение 15 дней после этого известия оформляет Свидетельство о праве на господдержку. Это свидетельство действует 7 месяцев и предъявляется в банк при оформлении льготной ипотеки.
• Будущие льготники рассматривают условия льготной ипотеки в разных банках и выбирают один из них. Здесь существует ограничение – молодая семья оформляет ипотеку в банке по месту проживания.
• Исходя из условий льготной ипотеки, молодая семья выбирает жилье для покупки или строительства. Здесь тоже действуют некоторые общероссийские и региональные ограничения и правила.

Строгой последовательности названных выше операций может не получиться. Да это и не всегда полезно. Например – банк и будущую квартиру лучше искать параллельно, чтобы определить максимально выгодное сочетание. Даже регистрироваться в программе «Молодая семья» лучше с оглядкой на другие программы, и уточнять свои права на них. Ипотека для военных и некоторых бюджетников будет выгодней и быстрее.

Чтобы присоединиться к программе «Молодая семья» вам нужно подать заявление в районную администрацию и предоставить требуемый пакет документов. В заявке необходимо пояснить своё желание стать участником программы. Всеми вопросами, связанными с улучшением жилищных условий, занимается организация «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Ипотека с господдержкой доступна только для пар, где возраст обоих новобрачных не превышает 35 лет. Наличие детей для участия в программе не обязательно.

Критерии для государственной поддержки:

• Семья имеет сбережения, но их недостаточно для покрытия ипотеки;
• Супруги не владеют недвижимостью, а арендуют её;
• Супруги проживают в коммунальной квартире совместно с больными гражданами.

Есть ещё ряд требований, которые предъявляют к новобрачным банковские организации:

• Суммарный ежемесячный доход семьи должен превышать минимум в 2 раза ежемесячную сумму выплат по ипотеке;
• Оба супруга должны быть официально трудоустроены;
• Каждый из супругов обязан работать на текущем месте не менее 6 месяцев;
• Прописка в том регионе, где приобретается квартира, в течение определённого срока.

Есть ещё один важный момент: в случае если супруг во время выплат будет призван в армию, то семье необходимо будет предоставить доказательства, что семейный доход будет позволять продолжать выплаты в течение периода службы.

Действия после регистрации сделки купли-продажи

Необходимые документы для подачи в комиссию для заявки на перечисление средств по субсидии:

• Свидетельство о праве собственности новых владельцев на недвижимость.
• В случае жилья по ипотеке нужны кредитный договор и закладная из банка.
• При оплате личными средствами оставшейся части предоставляется выписка с лицевого счета и о переводе денег на лицевой счет продавца.
• Выписка с лицевого счета продавца с подтверждением наличия денежных средств.

1. Составление заявки. После вынесения решения о принятии договора купли-продажи банк в течение 1 дня пересылает документы и заявку-запрос на перечисление выделенных денежных средств на лицевой счет заемщика с тем, чтобы перевести деньги на счет продавца.
2. Сроки рассмотрения и перевода средств на счет семьи. Комиссия рассматривает все полученные документы и в течение 5 рабочих дней, в случае их принятия, переводит средства в банк на лицевой счет семьи.
3. Перевод банком средств продавцу. Банк при поступлении на счет заемщика денежных средств обязан в течение 5 рабочих дней перевести полученную сумму на счет продавца.

Государственная программа по улучшению жилищных условий молодых семей — очень занятой категории населения, пытающейся реализовать себя в работе, мечтающей о рождении и воспитании детей, как правило, остро нуждающейся в жилье, — теперь продлена по меньшей мере до 2020 года.

Программа уже помогла более чем ста тысячам молодых российских семей. Желающие принять в ней участие и получить льготы должны сами занять активную позицию, и государство сможет оказать полноценную помощь.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

• отсрочка погашения основного долга;
• снижение процентной ставки;
• уменьшение первоначального взноса;
• увеличение срока кредитования.

Что представляет собой программа «Молодая семья»

Социальная программа работает следующим образом – ее участникам выдается сертификат, за счет которого они могут погасить 30-35% от расчетной стоимости квартиры или дома. Льгота предоставляется однократно и только на одно жилье – нельзя купить сразу несколько объектов и получить на каждый по сертификату или распределить между ними сумму одной льготы.

Средства переводятся из консолидированного бюджета, то есть субсидирование производится одновременно на федеральном, региональном и местном уровне – значит, в отдельных субъектах могут действовать специальные условия получения. Льгота применяется как при единовременной покупке недвижимости, так и в случае привлечения кредитных средств.

Если участники оформляют новую ипотеку, то льгота полностью уходит на выплату первоначального взноса, а остаток семья гасит самостоятельно из собственных средств. Программа «Молодая семья» совместима с материнским капиталом.

Часто возникают ситуации, когда на момент получения сертификата уже оформлен кредит. Но даже в этом случае его можно использовать, если в день подписания договора семья еще числилась в списке очередников на улучшение жил. условий.

Необходимые документы

Что нужно сделать для ипотеки молодой семье на квартиру? В первую очередь, собрать все нужные бумаги. Разные банки могут требовать разный перечень документов, но в основном это:

• заявление (2 экземпляра);
• паспорта обеих супругов;
• если есть дети, то нужно также предоставить их свидетельства о рождении;
• документ, который подтверждает заключение брака (свидетельство);
• документы, подтверждающие доходы граждан, которые хотят взять ипотеку (вместо такой справки можно предоставить 40 процентов от суммы в качестве первоначального взноса);
• трудовая книжка (копия);
• домовая книга (оригинал или выписка из нее);
• полученный ранее сертификат, который говорит о праве семьи на улучшение жилищных условий.

Плюсы и минусы льготной ипотеки для молодых

Плюсы:

• Возможность быстрого получения собственной квартиры на льготных условиях;
• Можно приобрести жилье, даже не откладывая денег на его покупку;
• Невысокая процентная ставка по ипотеке в сравнении с другими банковскими предложениями;
• Воспользоваться программой могут как бездетные семья, так и семьи с детьми, неполные семьи;
• Есть возможность увеличить срок выплат, если в период действия ипотечного договора в семье родился ребенок.

Минусы:

1. Для получения ипотеки по социальной программе потенциальный заемщик должен подготовить большой список документов;
2. Количество претендентов, желающих оформить недвижимость в ипотеку с государственной поддержкой, каждый год растет, поэтому процесс получения жилья может затянуться;
3. Пока семья не выполнит долговые обязательства перед банком, то она не сможет полноправно пользоваться квартирой (продажа, обмен, перепланировка запрещены).

Итак, какие же документы нужны?

Перед подачей заявления следует собрать целый пакет документов, который состоит из следующих бумаг:

• Заявление заемщика.
• Заявления от поручителя/созаемщика/залогодателя.
• Копии ДУЛ (паспорта) заявителя, поручителя, залогодателя
• Бумаги по залоговому имуществу.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудовой договор (обратите внимание, ваш стаж на последнем работы не может быть менее 6 месяцев);
• Справка о доходах за полгода с печатями и подписями руководителя и бухгалтера. О том, как сделать справку, читайте здесь.;
• Документы на жилье – здесь большое значение имеет категория жилья, т.е. на каком рынке вы приобретаете недвижимость – на первичном или вторичном? Обязательно понадобится договор на приобретение объекта недвижимости, копия свидетельства о гос.регистрации, копия этого свидетельства, выписка из Единого государственного реестра на недвижимое имущество,
• Документы, которые подтверждают наличие денежных средств на первоначальный взнос.
• Свидетельство о браке (если брак заключен) и свидетельство о рождении ребенка (для семейных пар с детьми).
• Док-ты, подтверждающие родство, если в расчет принимаются доходы родственников (родителей) заявителя и созаемщика.

Похожие записи:

• Штрафы ростехнадзора для физических лиц проверить
• Как получить звание ветеран труда в Курганской области в 2023 году
• Можно ли оплатить чужие налоги со своей карты