Брачный договор при ипотеке во время брака что это такое

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Брачный договор при ипотеке во время брака что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Так принято называть документальное соглашение, в котором фиксируются права супругов при разделе совместного имущества. Контракт должен быть обязательно заверен нотариусом, иначе документ считается недействительным. В договоре чётко прописано, кому что из совместного имущества достаётся при расторжении брака. К примеру, стороны могут договориться и прописать, что 1/3 доли квартиры при разводе отходит жене, а 2/3 — мужу.

Что такое брачный договор

По действующему законодательству имущество, которое появляется у супругов в браке, при разводе делится в равной степени, при этом разделу подлежит также недвижимость, оформленная в ипотеку. Суть брачного договора в том, чтобы решить основные вопросы в отношении ипотечной недвижимости, возникающие при разводе.

Это документ, в котором прописываются условия, на которых будет распределено имущество между супругами, включая выделение долей. Он может быть заключен только при согласии обоих супругов. Фактически муж и жена договариваются о том, как в случае развода будет разделено их имущество, приобретенное в браке. Все эти договоренности фиксируются в договоре и заверяются нотариально. Интересно, что также брачный договор может быть оформлен в банке при оформлении ипотеки, если пара не задумалась об этом раньше.

Брачный договор на недвижимость обязательно должен содержать следующие пункты:

• Обязательства по погашению займов в отношении каждого супруга;
• Материальные обязанности по финансовому обеспечению ремонта или реконструкции;
• Доли при расторжении брака;
• Ответственность каждого супруга в случае неисполнения обязательств.

«Крайне неблагоприятное положение» — это самая распространенная причина, по которой оспариваются и признаются недействительными положения брачного договора, отмечают опрошенные «РБК-Недвижимостью» юристы.

«Крайне неблагоприятным положением» российская судебная практика признает практически любое отклонение от того, что было бы, если бы применялся законный режим, который нам говорит: «50/50 — у каждого супруга». То есть независимо от того, работал супруг или не работал, имел доход или нет, чаще всего, с точки зрения суда, у него есть право на равную долю в общем супружеском имуществе», — говорит Мурат Бороков.

Эксперт объяснил эту сложившуюся судебную практику на примере: «Бизнесмен договаривается с супругой и указывает в брачном договоре, что в течение брака и в течение 20 лет после его расторжения она получает в качестве ежемесячного пособия €10 тыс. После расторжения брака возникает вопрос: как делить имущество? В договоре написано: «Жена получает ежемесячно €10 тыс.». Но жена говорит: «Нет, это меньше, чем если бы между нами действовал законный режим раздела имущества супругов». И вот тут суды часто принимают сторону супруги и говорят: «Да, это условие ставит супругу в крайне неблагоприятное положение, мы должны признать этот брачный договор недействительным».

«В целом брачный договор — маловостребованная вещь в России. В том числе и потому, что существует такое положение», — резюмирует Бороков.

Зачем нужен брачный договор для ипотеки

Любое приобретаемое в браке имущество считается совместной собственностью и в случае развода делится пополам. В случае возникновения необходимости изменить форму собственности и зафиксировать, к примеру, что квартира была куплена на средства одного из супругов, заключается брачный контракт.

Брачный договор при покупке квартиры в ипотеку – это требование банка, так как в этом документе будут зафиксированы имущественные отношения мужа и жены, и в случае расторжения брака банк не несет рисков неполучения выплат по займу. Все вопросы о том, кто является плательщиком и каков порядок выплат, прописываются в договоре.

Справка. В большинстве случаев документ включает отказ одной из сторон от кредитуемого жилья и любых претензий на него в случае развода.

Настаивая на заключении контракта, банки защищают свои интересы, делают сделку максимально прозрачной и регламентируют возможные варианты развития событий при разводе заемщиков.

Распределение ипотечного долга между супругами

При наличии совместного кредита у супругов раздел его после развода может осуществляться в следующих формах:

• Общая. Раздел производится согласно регламенту Семейного Кодекса, а именно как нажитое имущество. Так же как и нажитые долги делятся между супругами пополам, независимо от того, чей доход был выше.
• Долевая. Каждый получает ту долю недвижимости, которую он вложил в квартиру в денежном эквиваленте.
• Раздельная. После того как кредит будет закрыт, квартира переходит в полное владение одного из супругов. В таком случае ипотека обычно оформлялась на него и ответственность по выплате долга также ложится на его плечи.

Из всех вариантов наиболее справедливым и законным является долевой раздел. Однако на практике очень сложно бывает доказать факт уплаты согласно той доле имущества, на которую он претендует, ведь раздел недвижимости, купленной в ипотеку, это довольно длительный процесс, на протяжении которого мы можем не то что потерять квитанции или чеки об оплате, но и сменить работу, не говоря уже о чем-то более существенном. Поэтому, чтобы обезопасить себя и в плане погашения ипотеки и получения соответствующей доли, подобный пункт также можно изложить в договоре.

Алгоритм раздела ипотеки

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

1. Официальная регистрация развода.

1. Обращение в кредитное учреждение с брачным договором или соглашением о разделе имущества, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
2. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий раздела обязательств по погашению ипотечного кредита со стороны банка, составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки. Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению брачного договора или соглашения о разделе имущества между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.
3. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Когда контракт необходим?

На этот вопрос можно ответить, что всегда. Заключая брак, никто не может быть уверен, что он не закончится разводом и долгими судебными разбирательствами при разделении совместно нажитого имущества и долгов. Но есть ситуации, когда вопрос о заключении такого соглашения стоит особо остро. Можно назвать следующие ситуации:

1. Один из супругов против оформления кредита. В такой ситуации договор необходимо заключить еще до подачи заявки и предъявить его в банк. Кредитору будет понятно, что супруг или супруга потенциального заемщика не несет никаких обязанностей и не имеет прав в отношении недвижимости и ипотеки.
2. В оплате ипотеки участвуют родители одной из сторон. Самая распространенная ситуация, когда родители дают деньги на оплату первого взноса и хотят защитить свой вклад от претензий второй стороны. В договоре может быть прописано, что заемщик на случай развода получит долю больше на размер, соизмеримый с суммой первого взноса.
3. Один из супругов имеет негативную кредитную историю или другие правовые проблемы. Банк может отказать в ипотеке, если муж или жена заявителя имели ранее проблемные кредиты, имеют проблемную задолженность на момент оформления ипотеки или другие вопросы, связанные с репутацией. Договор демонстрирует банку, что ответственность за погашение ипотеки несет только заемщик. Но стоит помнить, что в такой ситуации доход второй стороны также не будет учтен.
4. Стороны договорились, что при разводе квартира переходит одному из супругов, а вторая сторона обязуется не выдвигать претензий на совместно нажитое имущество.
5. Покупка квартиры – личное желание одного из супругов, и она не будет использоваться в семейной жизни. Например, жилье предназначено для детей от первого брака, проживания родителей или иных личных целей.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

   1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
   2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
      1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
      2. до момента расторжения Договора.
   3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Особенности брачного договора по ипотеке с использованием материнского капитала

   По Федеральному закону о поддержке семей, имеющих детей, покупка недвижимости в ипотеку может сопровождаться использованием материнского капитала. При этом недвижимость, приобретенная на эти деньги должна делиться поровну между всеми собственниками, включая детей, которые становятся правообладателями в автоматическом порядке.Таким образом, как бы ни распределялось имущество между членами семьи, деньги из фонда материнского капитала всегда сохраняются за обоими родителями и всеми детьми в равных долях. А любые положения брачного контракта, опровергающие это правило, законом определяются как ничтожные.

   Добровольный или принудительный отказ от части имущества, приобретенной на материнский капитал невозможен пока, пока дети не достигнут совершеннолетия, а до тех пор все вопросы с банком будут решаться судом при участии органов опеки и попечительства.

   Порядок оформления, общие требования

   Предметом договора выступает имущество, порядок распределения расходов, обязанности сторон. Контракт не распространяется на личные отношения, не касается вопросов воспитания детей, но финансовое обеспечение их описывается. Брачный договор обязательно заключается в письменной форме, заверяется нотариусом. Составить его можно самостоятельно, руководствуясь образцами в интернете либо воспользоваться услугами юристов.

   При заключении соглашения должен действовать принцип добровольности сторон. Не допускается давление. Запрещается вносить положения, которые нарушают, ущемляют права одного из супругов, не относятся к имуществу. В договоре определяются права и обязанности на уже имеющееся имущество и приобретенное в ходе совместной жизни. К примеру, можно указывать, что подарки принадлежат особе, для которой они покупались, не подлежат возврату.

   Разрешается изменять, дополнять пункты брачного контакта, вносить коррективы. При этом желание должно быть обоюдным. Запрещать сторонам обращаться в суд в случае возникновения спорных вопросов при разделе имущества не допускается. Срок действия брачного договора заканчивается в момент развода, но могут указываться иные условия. Часто после развода один из супругов должен содержать второго, перечислять оговоренную сумму на личные счета, платить за коммунальные услуги, др. Составлять брачный договор можно задолго до бракосочетания, но вступает документ в силу после официальной регистрации отношений.

   Соглашение составляется на основе ст. 40-44 Семейного кодекса РФ, где указываются следующие условия:

   1. В брачном договоре указываются права, обязанности каждого из супругов только в отношении имущества. Неимущественные отношения, например, уборка, приготовление пищи, а также права и обязанности по отношению к детям в брачный договор включать нельзя.
   2. Супруги имеют право устанавливать разный режим собственности для разного имущества. Например, все имущество делится пополам, кроме телевизора, который будет принадлежать только мужу.
   3. Договор, не должен заведомо ущемлять права одного из супругов. В противном случае контракт оспаривается в суде, признается ничтожным.
   4. Брачный договор определяет права владения, пользования имеющейся собственностью, приобретенной в будущем.
   5. Разрешается включать любые временные рамки и условия, ограничивающие действие того или иного пункта соглашения.
   6. Брачный договор – решение добровольное, обоюдное. Подпись, которая ставится в присутствии нотариуса, при добром здравии, без давления, считается подтверждением согласия по всем пунктам.
   7. Законным считается брачный договор, составленный по соглашению обоих супругов в письменной форме, заверенный нотариусом.

   При составлении брачного договора для банка в документе должны четко прописываться права на имущество, обязанности по погашению задолженности.

   Зачем нужен брачный контракт при ипотеке

   Большинство людей, которые состоят в законном браке и готовятся приобрести квартиру по ипотеке, недоумевают: зачем банк требует от заемщика составления брачного договора? Но особенного секрета здесь нет и быть не может: кредитная организация таким нехитрым способом увеличивает свои шансы вернуть инвестированные деньги независимо от того, распадется семья, или счастливо будет жить в купленной квартире до конца жизни. Ведь статистика разводов говорит о том, что большинство заключенных брачных союзов расторгается, в связи с чем, бывшие возлюбленные начинают делить имущество. Брачный же договор поможет банку:

   • оценить финансовые взаимоотношения супругов – как распределяются расходы, и кто обретает собственность при покупке;
   • понять распределение имущественных прав и обязанностей в семье – в частности, кому принадлежат долги в случае досрочного расторжения брака или раздела имущества без развода;
   • определить платежеспособность – если у супруга, который зарабатывает больше, нет имущества, а все оформлено на жену-домохозяйку, и это указано в брачном договоре, кредитная организация может задуматься о том, собирается ли заемщик возвращать кредит и можно ли с него что-то взыскать;
   • решить вопрос с выдачей кредита, если один из супругов выступает против – при несогласии одного из супругов.

   На самом деле причин у банка требовать от заемщиков брачный договор множество, и перечислять их все смысла особенного нет. Куда важнее понять, а что же делать, если кредит оформлен до свадьбы? Брачный договор на квартиру в ипотеке потребуется, в первую очередь, уже самому заемщику, дабы защитить свои права. Не лишним он окажется и для второго супруга, если он планирует финансово участвовать в выплате кредита.

   Как составить брачный договор при оформлении ипотеки

   Люди, которые никогда не сталкивались с подобными документами, должны обратиться к опытному юристу, который учтет мнения и пожелания обеих сторон и реализует их в правильном виде на бумаге, соблюдая требования законодательства. Если же супруги решили самостоятельно разработать текст договора, то в нем следует отразить:

   • кто является заемщиком по кредиту;
   • кому будет принадлежать право собственности после выплаты ипотеки;
   • предусмотрена ли выплата компенсации, если собственником квартиры станет только 1 супруг;
   • из чьих средств будет совершаться первый взнос по ипотеке – если вносят деньги оба супруга, то в каких долях (в процентах);
   • как будут совершаться регулярные платежи – по кредиту, за ЖКУ, прочие выплаты;
   • источники финансирования, в том числе с определением, какая часть дохода будет покрывать обязательства по ипотеке;
   • чем и как отвечает супруг, который не сможет исполнить имущественное обязательство по брачному договору в отношении ипотеки;
   • как разделяется ответственность супругов по долговым обязательствам, особенно с учетом непогашенной ипотеки в случае раздела имущества;
   • раздел ипотечной квартиры и прочего имущества в случае заявления требования супруга, кредиторов.

   Оформление брачного договора при ипотеке требует нотариального удостоверения, поскольку только в этом случае документ приобретет юридическую силу. Если кредит вот-вот будет оформлен, супругам следует также включить в «ипотечную» главу контракта описанию:

   • ипотечного имущества (вид недвижимости, адрес и пр. реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать объект);
   • кредитной организации – наименование банка и его адрес;
   • договора кредитования – сумма, размер ежемесячного платежа, график платежей и пр.

   Это потребуется на случай, если семья приобретет несколько объектов недвижимости по ипотечным договорам. Закон позволяет отдельно прописать права и обязанности по каждому из таких объектов.

   Что делать, если брачный договор не был заключен до развода?

   Если брачный договор не был заключен до развода, ипотека может оказаться недействительной, и весь процесс оформления договора будет признан браком, давая возможность аннулировать или изменить его условия. Также возникают вопросы о праве на квартиру или дом, которая была куплена во время брака и стала предметом ипотеки.

   Для решения данной ситуации можно обратиться к юристу, который поможет составить и заполненный соглашением о разводе и порядке его оформления. Возможны различные обстоятельства, при которых брачный договор не был заключен или не действует, и в таких случаях важно оформить все документы правильно и в соответствии с законодательством.

   Другим вариантом является заключение брачного договора после развода. В этом случае можно составить новый контракт, который учтет все обстоятельства и преимущества каждой стороны. Однако следует помнить, что в таком случае уже нельзя будет взять ипотеку на чистую квартиру или дом, и возможно, придется выплачивать дополнительные суммы или предоставлять дополнительные гарантии.

   Необходимо учитывать, что в случае развода ипотека гасится и/или переходит на другого супруга, в зависимости от условий договора и положений закона.

   При оформлении брачного договора в контексте ипотеки, особого внимание необходимо уделить правильному заполнению данного договора и его заключению. Особенно это важно в случаях, когда имущество было приобретено в браке и стало предметом ипотеки.

   Образец заполненного брачного договора доступен для ознакомления и может быть использован при составлении собственного договора. Однако, лучше обратиться к юристу, который поможет составить договор с учетом всех особенностей и требований законодательства.

   
   

   Похожие записи:

   • Размер соц пенсий в 2023 году
   • Налог на катер пенсионерам
   • Средние алименты по России 2023 году