Покупка автомобиля, находящегося в залоге

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка автомобиля, находящегося в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Как правило, продажа автомобилей, находящихся в залоге – это почти всегда очень срочная продажа, связанная так или иначе с тем, что продавец не может исполнить те долговые обязательства, в связи с которыми был оформлен залог.

Зачем покупать залоговое имущество

То есть, по сути, обстоятельства продажи складываются примерно следующим образом:

• продавец тем или иным путем «приобрел» долг. Чаще всего этот долг является кредитом, займом или договоров купли-продажи этого же автомобиля в рассрочку;
• по договору кредита или займа, в обеспечение исполнения долговых обязательств, оформляется договор залога автомобиля, принадлежащего должнику;
• на определенном этапе должник сталкивается с финансовыми сложностями и не может погашать кредит и проценты по нему;
• поскольку проценты и пеня растут, должник решает срочно продать автомобиль с тем, чтобы прекратить долговые обязательства и не «погрязнуть» окончательно в процентах.

Для покупателя подобная срочная продажа может быть выгодной, так как на условиях срочности цена обычно существенно ниже, чем при неспешной продаже, при которой продавец может спокойно ожидать своего покупателя.

1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса. К примеру, продавец дал вам расписку в том, что гарантирует передачу транспортного средства и ПТС после того, как вы закроете его долг по автокредиту. Обязательно заверьте этот документ нотариально. Конечно, услуги нотариуса не бесплатные, но лучше потратиться немного на оформление документов, чем потерять крупную сумму.Имея заверенные бумаги, вы сможете при необходимости доказать совершение тех или иных действий.
2. Насторожитесь при слишком низкой стоимости. Смотрите на вещи трезво – никто не станет продавать автомобиль себе в убыток. Конечно, возможно разумное снижение стоимости, особенно при проблемах с финансами. Но слишком низкая цена может свидетельствовать о мошенничестве. Возможно, продавцу необходимо как можно быстрее продать проблемную машину и решить таким образом свои трудности.Постарайтесь понять интуитивно мотивы продавца при установлении цены. Соглашаясь на сделку, вы должны быть уверены в том, что предложение чистое. Если сомневаетесь, лучше отказаться.
3. Не позволяйте вами манипулировать. Насторожиться стоит, если вас активно призывают к скорейшему заключению договора купли-продажи, все время пытаются убедить, что покупка легальна и безопасна. О мошенничестве свидетельствует ссылка на особые обстоятельства, давление на жалость, стремление набиться вам в друзья и т. д. Чтобы не попасться на удочку жуликов, нужно прислушиваться к интуиции – в таких ситуациях она всегда подсказывает, как лучше поступить.
   
   

   Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

   Как правило, охотники за легкими деньгами идут на попятную, когда покупатели намереваются сделать проверку технического состояния автомобиля. Если же продавец добросовестный, он не будет против проверки и даже посодействует ей.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Особенности покупки авто через банк

Кредитные организации стараются продать залоговое имущество самостоятельно, максимально используя свои возможности. Для решения этой задачи объявления размещаются на собственных сайтах, различных торговых площадках. При этом банк может продать машину исключительно по решению суда.

Автомобиль находится в залоге до тех пор, пока взятые в кредит деньги не будут полностью возвращены кредитору. При просрочках, невыплатах он может взыскать долг с помощью коллекторов или суда. Законным будет только второй способ.

Следует учитывать, что при подписании договора купли-продажи покупатель должен проверить внесение залога в реестр. При наличии отметки о том, что залог не зарегистрирован, покупателя суд может признать недобросовестным.

ТОП-3 лучших банка для покупки залоговых авто

Все банки, выдающие автокредиты, имеют практику продажи автомобилей, находящихся у них в залоге, при неисполнении владельцем своих кредитных обязательств.

Альтернатива залоговому авто

Напоследок предлагаем рассмотреть еще один способ купить автомобиль – не кредитный, а лизинговый. Лизинг отличается от кредита более мягкими условиями. Здесь график погашения долга имеет больше вариаций, а выбор моделей такой же разнообразный.

Куда обратиться за помощью?

Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным. Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.

Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:

• досудебное урегулирование;
• ответ на отправленную претензию;
• оформление и подача иска в судебные органы;
• ответ от специалиста.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Что грозит за покупку залогового автомобиля?

Залоговый авто может быть без проблем продан, это мы уже знаем, ведь обычно залог возникает в результате покупки авто в автокредит, ведь в такой ситуации банк просто забирает у владельца ПТС и оформляется договор залога.

Далее владельцу залогового авто приходит в голову продать этот автомобиль и не платить кредит, он идет в ГИБДД и получает копию ПТС (дубликат), далее ищет покупателя и по дубликату ПТС автомобиль продается и при чем все это время владелец залогового авто может просто не платить кредит, ведь ему уже без разницы, автомобиль и так успешно можно продать, а пока дело дойдет до обращения взыскания на заложенное имущество, авто уже будет оформлен на другого человека.

Конечно банк подаст в суд на продавца, ведь кредит оформлен на него и когда дело дойдет до обращения взыскания на предмет залога, вот тогда то банк увидит, что авто больше должнику не принадлежит, но залог то идет за вещью, ведь договор залога составлен таким образом, что в случае ненадлежащего исполнения требований перед банком, предмет залога у должника изымается в счет погашения долга. На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а обеспеченное обязательство это кредит.

При чем если мы обратимся к статье 352 ГК РФ, которая нам говорит о прекращении залога, то увидим, что да среди причин прекращения залога есть пункт о том, что залог может быть прекращен в случае продажи предмета залога, но только если покупатель не знал или не должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль находится в залоге.

Здесь как раз истина и для того, что бы предмет залога (в вашем случае авто) банк у вас не отобрал, вам нужно доказать, что вы в момент покупки не знали и недолжны были знать, что автомобиль находится в залоге у банка и вы являетесь добросовестным приобретателем.

Ну в целом, целью банка является получить выплату по кредиту и первое что он делает, это обращает взыскание на заложенное имущество, ведь именно предметом залога и обеспечено обязательство, то есть заем и банк исходя из пункта 1 статьи 348 ГК РФ преследует одну цель, это отобрать авто не важно у кого оно находится.

Есть случаи когда покупатели получали иск от банка после полутора лет беспроблемной езды на залоговом автомобиле, кому то иск приходил через месяц, кому то через 3, но факт остается фактом, залог идет за вещью, а не за должником и вы можете найти подтверждение моим словам прочитав пункт 1 статьи 353 ГК РФ, в нем сказано, что при переходе права собственности на заложенное имущество, залог сохраняется.

Выход здесь один, доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем.

Как доказать, что вы добросовестный приобретатель?

Как я вам говорил условия продажи залогового имущества немного изменились после 1 июля 2014 года, а точнее были внесены изменения в статью 352 ГК РФ, которая позволяет признать сделку по продаже залогового имущества вполне законной и в результате чего залог будет прекращен и для того, что бы зало был прекращен, должны быть соблюдены несколько условий перечисленных ниже:

• У покупателя подлинник ПТС (случается редко, но все же);
• В договоре купли продажи обязательно должно быть указано условие, что продаваемый авто не находится в залоге и такой договор должен быть заключен после 01.07.2014 года;
• Автомобиль был продан с полным пакетом документов и поставлен на регистрационный учет в орган ГИБДД;
• Договор купли продажи заключен после 01.07.2014 года и договор не оспорен банком через суд и так же не признан недействительным, так же не подверглась оспариванию возмездность договора;
• На момент покупки авто залог не был зарегистрирован банком в единой информационной системе нотариата, или залог был зарегистрирован только после заключения договора;
• Договор купли продажи был заключен между сторонами после 01.07.2014 года и банк вообще не вносил залог в реестр залогового имущества;
• На момент совершения сделки сведения о залоге в реестре отсутствовали, что подтверждается выпиской выданной нотариусом;
• Банк не смог в суде доказать, что покупатель недобросовестный и не был доказан факт того, что покупатель знал или должен был знать о наличии залога.

Как авто оказывается в залоге

Залог обеспечивает выполнение обязательств заемщиком. Пока тот вовремя возвращает то, что брал в долг, кредитор не имеет претензий. Однако он может обратиться в суд, если долг будет просрочен. Тогда в качестве компенсации кредитор забирает то, что находилось в залоге. Итак, когда авто может быть в залоге:

• Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
• Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
• Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.

Действия, если купил крединтую машину

Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.

Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:

• паспорт ТС (желательно оригинал);
• ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
• заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.

Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.

Приведённые ниже некоторые советы юриста помогут добросовестному покупателю избежать приобретения мотора у мошенника, а именно:

• покупая машину у собственника, нужно внимательно сверить его полную именную формулу, другие паспортные сведения с купчей;
• приобретая имущество по доверенности, рекомендуется посетить нотариуса и уточнить действительность выданного документа, срок, когда она будет заканчиваться;
• соглашение купли-продажи обязано содержать рыночную стоимость средства;
• умышленно заниженная цена машины говорит о нечистоплотности хозяина;
• проверить наличие записи об автомобиле на сервисных площадках Автокода, ГИБДД, судебных приставов, реестра залогов.

Как защититься от покупки автомобиля в залоге

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Какие это делают, а какие нет?

Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.

Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.

При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.

Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.

Что делать если машина в залоге

Обычно узнают, что автомобиль в залоге, когда приходят приставы арестовывать ее. Необходимо правильно вести себя, чтобы не быть оштрафованным за угрозы и неуважение к сотруднику, который находится при исполнении. Вот что требуется делать:

• Получить от сотрудника ФССП или другого должностного лица, от которого поступила информация, что автомобиль в залоге, сведения о причине ареста транспортного средства.

Обязаны предъявить копию судебного решения, информацию о кредиторе и клиенте, предоставившем залог.

• Предоставить работнику ФССП возможность выполнить все необходимые действия.
• Обратиться к продавцу с требованием аннулировать сделку и вернуть деньги.
• Подать иск в суд по месту регистрации ответчика (составить его можно самостоятельно или обратиться за помощью к юристу).
• Дождаться решения судьи о признании сделки недействительной.
• Получить деньги от ответчика. Также можно взыскать моральную компенсацию, если получится доказать, что проблема принесла душевные страдания (ст. 151 ГК РФ).

Если продавец не возвращает деньги добровольно, дело передается судебному приставу. Он может взыскивать всеми законными способами на основании исполнительного листа. Однако ему дается 30 дней, чтобы навести справки о проигравшей стороне и понять, насколько реально что-то взыскать с нее.

Можно ли продать машину в залоге

Машина, которая находится в залоге, может продаваться и выезжать за пределы Российской Федерации только с согласия бенефициара или кредитора. Стоит рассмотреть, как должна происходить сделка с продажей авто.

Обращение к кредитору с просьбой продать машину. Тогда необходимо составить соглашение, что после реализации заемщик полностью закрывает долг с вырученных средств или предоставляет другой объект, оценочная стоимость которого не меньше цены автомобиля на момент заключения договора. Поиск покупателя. Для этого можно разместить объявление на специализированных сайтах. Оформление договора купли-продажи, в котором необходимо обозначить, что автомобиль находится в залоге. Передача денежных средств и погашение долга для снятия обременения или предоставление кредитору другого объекта. Возвращение ПТС и оформление сделки в ГИБДД.

Это единственный возможный и законный способ реализации залогового автомобиля. Однако далеко не все согласятся на такие манипуляции, так как они растягиваются по времени, поэтому некоторые автовладельцы прибегают к обману во время продажи своих машин.

Похожие записи:

• Срок привлечения к дисциплинарной ответственности работника
• Со скольки лет продают вино в России
• Пенсия по потере кормильца в Новосибирской области в 2023 году