Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дадут ли ипотеку неработающей маме у которой материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.
В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.
«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.
Какие нюансы важно учесть, чтобы использовать материнский капитал в чужой ипотеке?
Важно понимать, что безработного получателя маткапитала банк может и не одобрить в качестве созаемщика. Кроме того, препятствия может создать и пенсионный фонд. ПФР оценивает обоснованность трат материнского капитала — если ведомство решит, что покупка той или иной недвижимости не приведет к улучшению жилищных условий (например, если у семьи есть квартира, а на маткапитал покупают незначительную долю в другой квартире), использовать средства господдержки не разрешат.
Следует озаботиться и вопросом возможной последующей продажи: недвижимость, приобретенную с участием средств маткапитала, можно продать только с согласия органов опеки. Продать жильё невозможно, если ребёнку, независимо от возраста, не будет предоставлена равноценная доля.
Материнский капитал на первоначальный взнос
Маткапиталом можно оплатить и первоначальный взнос за ипотеку — частично или полностью. Причем вы можете оплатить им обычную ипотеку или ипотеку по госпрограммам. Например, семейную ипотеку под 6% или льготную ипотеку под 6,5%.
Для одобрения кредита все-таки надежнее часть денег заплатить из своего кармана. Банки не слишком охотно кредитуют заемщиков, у которых нет своих доходов.
После получения кредита и покупки квартиры нужно сделать так, чтобы фонд перевел средства маткапитала в банк. Здесь все работает так же, как при погашении ипотеки: берете справку из банка, пишете заявление в ПФР и ждете. После того как фонд переведет деньги, стоит уточнить у банка, нужно ли писать заявление или он автоматически спишет деньги в счет кредита.
Если делать первый взнос маткапиталом, а не своими деньгами, ипотека выходит немного дороже. Так получается потому, что средства маткапитала поступают в банк не сразу. Сбор документов и рассмотрение заявки фондом занимают около месяца. Все это время банк не учитывает маткапитал в счет кредита, и ежемесячные платежи получаются больше. После перевода денег сумму кредита пересчитывают, и платежи уменьшаются.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Можно ли взять кредит под материнский капитал если мать не работает
Девочки, вопрос.есть возможность взять кредит в банке на квартиру,наверно это целевой,не ипотека, с использованием мат.капитала.но есть большое но!-ни муж ни я официально не работаем, понятное дело ни один банк не хочет иметь дело с такими.но у нас есть поручитель,есть мат.капитал,есть отдельные наличные.но хоть кому то давали с такими условиями деньги?
Если Вы не работаете, не имеете дохода, а имеете лишь государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, то можете обратиться в любой банк за получением займа (кредита) только на сумму материнского капитала. И на сумму займа (кредита) приобрести жилое помещение (комнату квартиру, жилой дом).
Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии.
Я так понимаю что под матерью одиночкой понимается образ дамы, еле сводящей концы с концами, а тут ещё и ипотека! Или это имеется в виду плюс иждивенец? Не до конца поняла суть. Матери одиночки бывают разные, некоторые дадут фору любой полной семье по обеспеченности.
Покупка собственного жилья – это мечта, которую все сложней реализовать. Основной «камень преткновение» — нехватка средств. Даже при оформлении кредита требуется первоначальный взнос, а это 10-15% от стоимости жилья. Но у молодых семей появился выход – взять ипотеку под материнский капитал. Такую услугу предоставляют десятки банков, и у всех весьма выгодные условия.
Как матери-одиночке взять ипотеку
Многие матери, воспитывающие ребенка без отца, отказываются от попыток оформить ипотечный кредит, будучи уверенными в отказе банка. Это убеждение ошибочно, так как для банка имеет значение не семейный статус, а платежеспособность претендента на кредит. Ипотека для матери-одиночки – вполне достижимая цель.
- паспорт (ксерокопия каждой страницы);
- копия свидетельства о разводе, браке;
- копия ИНН;
- копия свидетельства о рождении ребенка (детей, если их несколько);
- копия трудовой книжки;
- документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
- справка о доходах (2-НДФЛ);
- копия налоговой декларации.
Дадут ли ипотеку неработающей маме у которой материнский капитал
Сертификат на капитал можно использовать на покупку недвижимости только после того, как ребенку, появление которого повлекло выдачу субсидии, исполнилось 3 года. Если ребенку нет 3 лет, тогда материнский капитал можно использовать только для уже действующего, оформленного ранее ипотечного кредита.
Несмотря на название «материнский», капитал принадлежит всей семье. Недвижимость, приобретаемая с его помощью, в обязательном порядке должна оформляться на всех членов семьи. Сертификат выдается только один раз одной семье.
Для использования капитала с целью покупки жилья он должен быть не тронутым, ни копейка из него не должна быть потраченной на иные цели, предусмотренные государством.
Процесс оформления ипотеки с материнским капиталом
- Для начала этот сертификат нужно получить. Выдается документ в Пенсионном фонде. Позаботиться о наличии сертификата нужно заранее, так как на его получение потребуется время.
- Когда сертификат на материнский капитал на руках, можно приступать к выбору банка. Не все кредиторы готовы работать с капиталом, граждане могут обращаться за такой ипотекой в Сбербанк, в ВТБ24 и в другие крупные учреждения, которые тесно сотрудничают с государственными структурами.
При выборе банка обязательно уточните, как именно можно использовать государственную субсидию. Заемщикам все равно придется делать первоначальный взнос, который составит от 15% от стоимости приобретаемого жилья и выше. Использование сертификата возможно несколькими методами:
- как увеличение размера первоначального взноса. В этом случае в кредит уйдет меньшая сумма, к тому же, при увеличении размера взноса во многих банках понижается процентная ставка;
- как увеличение суммы кредита. При рассмотрении заявки банк установит максимально возможную сумму, которую он будет готов выдать заемщику. Семья может увеличить эту сумму за счет капитала и приобрести более дорогостоящее и просторное жилье.
Вариантов решения квартирного вопроса для молодых семей — немного: Но есть ипотека сэконо Оформление Ипотека от Сбербанка в материнском отпуске: Когда есть шанс на ипотеку в отпуске по под за ребенком Можно ли взять ипотеку в декрете в принципе?
Вероятность положительного ответа увеличится, если у мамы есть опыт возврата кредита в этом банке без просрочек. Также лучше обратиться в первую очередь в банк, где находится зарплатный счет. Перед обращением необходимо самостоятельно проанализировать свои возможности и все варианты ипотечных программ Сбербанка, так как взять ипотеку в декретном отпуске в этом банке непросто.
Надо понимать, на что акцентировать внимание при заполнении анкеты, какие дополнительные декреты приложить о если доходе, досрочном выходе на работу и т. Спецпредложение для молодых семей предусматривает обязательное наличие созаемщика-супруга и не запрещает дать заявки женщинам в капитале.
Существует ограничение по возрасту – от 21 года до 35 лет.
Можно ли им погасить, не дожидаясь 3 лет? Как взять и оформить ипотеку под материнский капитал?
Как сделать это находясь в декретном отпуске и без справки о доходах? Возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом? Как это сделать, использование денег а покупку, оплату и погашение долга Как погасить ипотеку материнским капиталом: Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Это быстро и бесплатно! Сначала следует выбрать, что конкретно вам подходит, а затем — в какую кредитно-финансовую организацию обратиться.
Дело в том, что банков, согласных работать с материнским капиталом, не так. А те, что согласны, ужесточают условия. Клиентом для подтверждения благонадежности может быть привлечено три созаемщика. Главное, чтобы на основного был оформлен сертификат капитала. После этого на оставшуюся сумму менеджер разрабатывает график ежемесячных платежей. С клиентом подписывается особое соглашение.
Находясь в положенном декретном отпуске каждая российская женщина пользуется массой льгот от государства, на работе и даже в общественном транспорте ей место уступают.
Но есть и исключения — возможность взять ипотеку в каком-либо отечественном банке.
Это значит, что кредиторы женщине, находящейся в кредитном отпуске, денег просто не дадут — об этом можно и не просить. Причины следующие:
- Женщина в положенном кредитном отпуске имеет незначительный доход в виде пособия;
- Когда гражданка находиться в положении или только родила, то в случае возникновения задолженности с нее практически невозможно взыскать средства — закон не позволит это сделать судебным приставам. Причем не важно гражданка-должник чья-то жена или собирается воспитывать малыша сама.
Для женщины, которая планирует находиться в положенном декретном отпуске и одновременно взять ипотеку в банке для улучшения жилищных условий доступно только одно исключение. Это случай, когда у женщины есть пассивный доход — например, от сдачи недвижимости в аренду, доходы от бизнеса или творческой деятельности, которые дают возможность иметь постоянный стабильный доход.
Все вышесказанное свидетельствует, что женщина, желающая взять ипотеку в банке, чтобы приобрести жилье, должна искать альтернативный вариант.
Например, им может быть востребованный у россиян материнский капитал, или выданная ипотека мужу. Также такой проблемный заемщик вправе оформлять кредит по какой-либо программе для молодой семьи, например, от Сбербанка.
Как купить квартиру с материнским капиталом
Студенты, как и пенсионеры, неодинаковы. У студентов-заочников с оформлением ипотеки проблем меньше. Обычно они официально работают, а в вузе учатся в период сессий, компенсируя недостаток аудиторной работы самостоятельной учебой дома.
Студенты же очной формы обучения, которые в большинстве своем стремятся к самостоятельности, но на практике в основном безработные, принадлежат к категории банковских клиентов высокого риска.
Только несколько банков реализуют специальную программу ипотеки для студентов (да и то в единичных регионах России), где на нее покупаются преимущественно малометражки. Из этого следует, что в основном студенты могут оформить ипотечный кредит только на общих основаниях.
Согласно Государственным стандартам высшего образования студент-очник имеет право на официальное трудоустройство. Работать он может во внеаудиторное время.
Если студенты младших курсов обычно безработные, то старшекурсники в большинстве своем уже работают, что делает оформление ипотеки возможной. Однако не всегда уровень дохода позволяет им оформлять жилищный кредит. Выходом становится участие в кредите близких родственников, которые выступают как созаемщики или поручители.
Вступив в брак, студент может перекредитоваться, приняв участие в программе «Молодая семья», по условиям которой в ипотеку на льготных условиях покупается квартира эконом-класса в новостройке.
Основная проблема этой категории соискателей заключается в том, что им сложно доказать свою платежеспособность формально, тогда как по сути они не безработные. Они должны:
- Доказать наличие дохода, пусть и неофициального;
- Предоставить солидные гарантии;
- Выплатить большой первоначальный взнос.
На этих условиях они могут взять ипотеку, хоть и не любая банковская организация пойдет им навстречу.
Могу ли я взять ипотеку под материнский капитал если я не работаю
Если заемщику не удается нигде получить одобрение, то стоит обратиться в небольшие кредитные организации. Так какой банк предоставляет ипотеку? Ипотечное кредитование многие заемщики смогли получить в:
1. ВТБ24;
2. Совкомбанке;
3. Ренессанс кредите;
4. СКБ банке;
5. Открытие.
Представленные организации вправе предоставить займ безработному, если тот предоставит существенный первоначальный взнос и ликвидное имущество.
Помощь в получении ипотечного кредитования оказывает брокер. Необходимо только выбрать хорошего специалиста путем просмотра отзывов.
Именно этот специалист знает все кредитные предложения на финансовом рынке и поможет определиться с выбором. Он не заинтересован в предложении самого не выгодного займа. Его услуги – фиксированный платеж, который не зависит ни от суммы приобретаемых обязательств, ни от их стоимости.
Ипотека выдается на достаточно долгий срок. Сопровождается дополнительными расходами в виде страхования обеспечения и жизни. Никто не может точно сказать сможет ли человек выплачивать фиксированный платеж в течение нескольких десятков лет.
Альтернативой такому предложению становится получение потребительского кредита. Часто такой вид выдается без официального подтверждения занятости. Но стоит помнить, что здесь кредитный лимит ограничен, а стоимость несколько выше. Если ипотеку можно получить исходя из стоимости недвижимости, то здесь предельная сумма составит 1,5 миллиона рублей. При этом процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и в среднем составляет 15–25% годовых.
Но за то, кредит не сопровождается обеспечением и обязательной страховкой. Для получения большей суммы конечно потребуется предоставление залога, но выступить им может другое имущество, а не приобретаемое. Но здесь есть и существенный минус. Кредит выдается на срок до 5 лет. То есть, если взять максимальный лимит, то получится существенный ежемесячный платеж.
Да, положен. В соответствии со статьей 22 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния» запись акта о рождении в случае рождения двоих или более детей одновременно составляется в отношении каждого ребенка с указанием последовательности их рождения. В итоге мать получает два свидетельства о рождении, которые может представить в территориальный орган Пенсионного фонда.
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:
- если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
- процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
- сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
- обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).
Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.
| Наименование банка | Сбербанк | ВТБ | Райффайзен Банк | Газпромбанк | Россельхозбанк |
|---|---|---|---|---|---|
| Срок, на который выдается кредит (в месяцах) | До 360 | До 600 | До 360 | До 360 | До 360 |
| Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) | Минимум 15 | Минимум -20 | Минимум 15 | Минимум 10 | Минимум 10 |
| Сумма займа | Минимум 300 тысяч рублей | До 60 миллионов рублей | До 26 миллионов рублей | До 12 миллионов рублей | До 60 миллионов рублей |
Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.
На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.
Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.
Как можно тратить материнский капитал
- Больше не выдается сертификат. Подтверждение наличия средств теперь происходит в электронном формате. Так что при оформлении кредита придется нести на один документ меньше.
- Сроки оформления. Существенно сократится время ожидания. Теперь ПФР обязан оформить материнский капитал в течение 5 дней, а уведомить об этом за сутки. Если требуются дополнительные проверки, максимальный срок должен составлять не более 15 дней.
- Ответы на запросы. Когда в ПФР приходит пакет документов на распоряжение средствами материнского капитала, фонд рассылает запросы в организации и ждет ответов. Только когда они придут, начинается отсчет времени рассмотрения дела. С 2022 года организации обязаны отвечать ПФР за сутки.
- Рассмотрение. Ранее ПФР разрешал выделять средства из материнского капитала через месяц после получения оригиналов документов и ответов на запросы. А потом оставалось подождать еще 10 суток, пока они окажутся в банке. С 2022 года на ответ дается 10 дней. Срок начисления средств не изменится.
На каких условиях оформляется ипотека
Чтобы оформить кредит, заемщику нужно соответствовать определенным в банке критериям. Каждый кредитор сам устанавливает требования, но есть «программа минимум», которой обязан соответствовать любой заемщик:
- кредитоспособный возраст, причем не с 18-ти, а как минимум с 21-го года. То есть, чтобы взять ипотеку нужно уже быть самодостаточным: зарабатывать как минимум в течение последнего года;
- быть гражданином РФ. Исключения могут быть для тех, кто имеет регистрацию и официальное трудоустройство в России;
- наличие постоянного официального трудоустройства и определенной суммы заработка.
Поскольку ипотека – обязательство серьезное, по которому заемщику придется рассчитываться следующие несколько десятков лет, банку важно знать, что он справится с взятым долгом. Поэтому зачастую одной справки как подтверждения платежеспособности на ипотеку мало, поэтому может потребоваться:
- привлечение созаемщиков (обязательно). Доход семьи рассчитывается суммарно;
- привлечение поручителей. Требования к ним: достаточная платежеспособность, официальное трудоустройство и предоставление пакета документов (примерно такого же, что требуется и от заемщика);
- предоставление дополнительного залога. В ипотеке приобретаемая квартира (или другая недвижимость) и является основным объектом залога, но для удостоверения платежеспособности и повышения шансов на одобрение, можно дополнительно предоставить в обеспечение уже имеющуюся в собственности недвижимость.
Требования к оформлению ипотечного кредита с маткапиталом
Пусть даже ипотека на сумму материнского капитала невозможна, тем не менее, получить ипотеку просто с участием маткапитала более чем реально. Условий со стороны государства и банка очень немного:
- Отличная кредитная история. В обязательном порядке будут изучены все выплаты по прежним кредитам как в банке, куда обратились граждане, так и в других кредитно-финансовых организациях (даже в МФО). Плохая кредитная история служит наиболее частой причиной отказа в выдаче займа;
- У заявителя должен быть постоянный и достаточный для оплаты кредита доход. Подтвердить это придется документально. Подойдет не только официальный, т.н. «белый» доход, но и подработки, незарегистрированные прибыли и т.п.;
- Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев. Нужно заметить, что некоторые банки могут уменьшать или увеличивать это значение — от трех месяцев до трех лет;
- Недвижимое имущество, приобретенное с участием маткапитала, должно быть оформлено на всех членов семьи, в т.ч. на детей;
- Некоторые банки дополнительно требуют наличие первоначального взноса в твердых деньгах, т.е. в наличной или безналичной форме. Маткапитал в таком случае выступает лишь в роли частичного досрочного погашения задолженности.
Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2019 году
Ипотека позволяет приобрести жилье, даже будучи стесненным в средствах и имея средний доход. При этом важно понимать, что некоторые категории людей не могут взять такой кредит в принципе, а для других действуют особые условия.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Так, важно разобраться как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2019 году. Следует понимать, что для беременных женщин и молодых мам такая возможность тоже есть, но для этого также нужно собрать документы и справки.
Разобравшись в процессе получения ипотеки заранее, есть возможность избежать непредвиденных ситуаций или невыгодных условий.
Ведь часто для этого необходимо подписывать документы, в которых неподготовленный человек скорее всего не сможет разобраться, и таким образом не заметит ошибок или опечаток, которые могут повлиять на выгодность условий ипотечного кредита.
Порядок получения ипотеки
Как взять ипотеку одинокой матери с ребенком? Порядок действий ничем не отличается от традиционного оформления кредита. Есть некоторые особенности при использовании государственной субсидии в качестве первого взноса. Об алгоритме получения такой ипотеки мы расскажем в следующем разделе.
Квартира в ипотеку матерью одиночкой приобретается по следующей схеме:
- Выберите подходящий банк, условия кредитования в котором вам подходят. Следует обратить внимание на процентную ставку, дополнительные комиссии, удобство погашения долга, требования к заемщикам и объекту недвижимости, лояльность рассмотрения, возможность отсрочки выплаты. Все эти факторы очень важны, ведь, как правило, ипотека берется на длительный срок.
- Подайте заявку на рассмотрение в банк, пока она будет касаться только вашей платежеспособности. Если дохода не хватает для одобрения заявленной суммы, следует привлечь созаемщика, обычно ими выступают близкие родственники (родители, совершеннолетние дети) или сожитель. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки по ипотеке многодетной матери или с одним-двумя детьми – не простая формальность. Он будет нести перед банком ту же финансовую ответственность по выплате кредита, что и сам заемщик.
- После одобрения стоит приступить к поиску жилья, подходящего под требования банка. Соберите необходимый пакет документов и предоставьте на рассмотрение в ипотечный отдел.
- После проверки юридической чистоты планируемой сделки можно подписывать кредитные бумаги и договор купли. Одновременно передаются средства первого взноса за квартиру.
- Документы сдаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности к заемщику.
- После получения бумаг из регистрирующего органа их следует предоставить в банк для зачисления суммы жилищного займа. Кредитная организация переводит средства на расчетный счет, откуда они отправляются продавцу.