Рефинансирование в почта банке условия в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование в почта банке условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Почта банк осуществляет рефинансирование только сторонних кредитов из организаций, которые не входят в группу ВТБ. Если в долг выдается сумма более 500 тысяч рублей, процентная ставка будет составлять от 12,9 % до 14,9%. Максимальная сумма займа не превышает 1 млн. рублей. Срок возвращения составляет от 1 до 5 лет.

Преимущества рефинансирования кредита в Почта Банк

Подписав договор рефинансирования, клиент имеет следующие преимущества:

• Уменьшает ставку кредитования по договорам, оформленным в других банках.
• Получает на карту кредит наличными в сумме до 500000 руб. сразу и до 300000 руб. в месяц в дальнейшем.
• Получает новый договор на комфортный срок с комфортными ежемесячными платежами.
• Консолидирует в один от одного до четырех кредитных договоров и вносит ежемесячно в одну дату один платеж в одной сумме по всем объединенным договорам.
• При необходимости дополнительно получает наличные средства.
  Банк принимает к рефинансированию одновременно несколько (до четырех) потребительских кредитов, консолидируя их в один. Размер рефинансируемого долга от 50 тыс. до 1 млн. руб., ставка от 12,9%. Для пенсионеров сумма рефинансирования от 20 до 200000 руб., по ставке от 14,9%.

Требования к клиентам:

1. Россияне в возрасте от 18 лет с постоянной пропиской в любом регионе страны.
2. Лица, получающие пенсию.
3. Отсутствие в течение 6 мес. активных просрочек по кредитам.
4. Стаж работы по последнему месту трудоустройства не менее 3 мес. (для работающих заемщиков и созаемщиков).
5. Наличие телефона (мобильного или стационарного рабочего)
6. Номер СНИЛС, пенсионного удостоверения или справки из ПФ РФ (для пенсионеров), ИНН компании-работодателя (для работающих).
7. Справка о доходах не требуется.

Дополнительные услуги

1. Изменение на более удобную даты платежа для заемщика. Услуга предоставляется 1 раз через каждые 12 мес. от даты оформления договора.
2. Уменьшение суммы платежа в месяц. Заемщик вправе уменьшить размер ежемесячного платежа 1 раз за весь период кредитования.
3. Автопогашение кредита. Заемщик вправе подключить любую дебетовую карту, с которой ежемесячно будут списывать определенную сумму. Это освобождает его от ежемесячных посещений банка и очередей в нем.

Услуги бесплатно:

• Оформление кредита и операции по его обслуживанию.
• Обналичивание кредитных средств в пунктах Почты России, банкоматах группы ВТБ, отделах получения наличных.
• Перевод для погашения кредита средств с карты через банкоматы группы ВТБ.

Как оформить рефинансирование

ПБ рефинансирует физическим лицам не все займы – только потребительские и автомобильные кредиты. Первый этап оформления – отправление заявки на перекредитование. Выполнить действие можно в режиме онлайн при использовании официального сайта. Возможна подача заявления в отделение ПБ – время рассмотрения составит один рабочий день.

Необходимо будет указать сведения для идентификации, дополнительную информацию по усмотрению ПБ, а также сумму кредита, срок его действия. Для обратной связи указывается телефон, адрес электронной почты. Заявка рассматривается быстро – около 15 минут.

Первичному кредитору потребуется представить заявление о полном погашении ссуды. В ПБ предоставляются оригиналы требуемых бумаг, заключается договор о кредитовании. Со времени, когда заявка была одобрена до подписания договора не проходит более двух недель. Иначе придется подать заявление снова. В список обязательных документов входят бумаги о рефинансируемом займе.

Банком осуществляется полное погашение обязательств за заемщика перед первичным кредитором, впоследствии лицо выплачивает новому кредитору деньги, согласно составленному графику.

Характеристики кредита

• Сумма кредитования – от 30 000 (20 000 – для получающих пенсию или зарплату через банк) до 6 000 000 рублей
• Срок кредитования – от 36 до 84 месяцев
• Срок действия положительного решения – 7 календарных дней
• Рефинансируемые продукты должны быть оформлены не ранее 6 месяцев назад, а до истечения срока действия должны оставаться не менее 3 месяцев
• По кредитам не должно быть установлено фактов наличия просроченной задолженности за последние полгода
• Рефинансировать можно потребительские и автокредиты других банков, кроме входящих в группу ВТБ, выданные в рублях

Рефинансирование кредитов в Почта Банке: особенности

Чтобы Почта Банк одобрил заявку на рефинансирование, должно быть соблюдено несколько условий:

1. На момент подачи заявки у клиента должны отсутствовать открытые просрочки.
2. Рефинансируемые кредиты должны быть выданы, как минимум, полгода назад.
3. До окончательного погашения должно оставаться не меньше 3 месяцев.
4. Обязательным условием является отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев.
5. В Почта Банке могут быть рефинансированы только кредиты, выданные в рублях.

---

Для привлечения клиентов Почта Банк разработал несколько интересных опций:

• Подключив опцию «Ноль сомнений», клиент получает возможность на 3 месяца освободиться от уплаты процентов и снизить размер платежа до 0,5% от суммы долга.
• Подключение опции «Гарантированная ставка» позволяет заемщикам, которые внесли не меньше 12 платежей без просрочек, вернуть определенную сумму на сберегательный счет: кредитор пересчитает проценты по минимальной ставке.

Предлагаем вашему вниманию про рефинансирование кредита «Почта Банк» отзывы. Мы выбрали отзывы разных клиентов, которые дают общую картину по данной услуге.

Владимир Т., г. Калуга. «Обратился за рефинансированием 3 кредитов. Всего нужно было 350 000 рублей. Одобрили не всю сумму – максимум сказали, могут выдать 200 000 рублей. Это очень мало, хотя зарплата у меня неплохая. Короче, согласился. Пытались навязать страховку всеми правдами и неправдами. Мол, соглашайтесь, или придет отказ. Я займы рефинансировал уже дважды, и знаю, что мне не откажет тот же Сбербанк. Так что меня этим не проймешь — хорошо, говорю, откажет так откажет. Условия не самые шоколадные, расстроюсь не сильно. Но нет, не отказали. Подписал договор. Сэкономил в основном на страховке, так как процент на рефинансирование все же в банке великоват».

Артем Павлович Ч., 66 лет, г. Курск. «Очень благодарен банку за возможность перевести сюда кредиты. Брал на учебу внуку, на ремонт дачи, на лечение супруги. И на товар какой-то, уже и не помню – дети попросили. Платить в разные банки неудобно, я все время забываю, куда платил, куда нет… Поэтому рефинансированию очень обрадовался – я пенсию на карту «Почта Банка» получаю, у меня с нее автоматом списывается 5000 в месяц. Ничего не нужно помнить, никаких просрочек, и ходить никуда не надо, в очередях стоять. Через интернеты-то я не понимаю, как чего. Так оно само платится, и у меня голова не болит. Спасибо еще раз».

Нина Ф., 31 год, г. Сыктывкар. «Столкнулась с некомпетентностью сотрудников. Сперва называют один пакет документов, потом другой. А потом еще и меня обвиняют в том, что я не уточнила на сайте. А они зачем там сидят?! По автокредиту не смогли толком ничего сказать, нужен ли залог или нет. Что со страховкой, есть ли возможность от нее отказаться. Короче, дальше даже время тратить не стала. Пошла в крупный банк, где и на сайте все расписано, и сотрудники готовы все на пальцах объяснить с первого раза, еще и памятку клиенту дать, чтобы он ничего не забыл. В «Почта Банк» больше не пойду – если там такой бардак на этапе оформления заявки, чего ждать дальше».

Возраст:	от 18 до 65 лет
Регистрация:	Постоянная на территории РФ
Гражданство:	РФ
Работа:	Стаж работы на последнем месте — от 3 мес. (не применяется для неработающих пенсионеров)
Дополнительные требования:	Наличие мобильного и контактного телефона Наличие рабочего телефона (не применяется для неработающих пенсионеров)

Альтернатива кредитным каникулам

Если вы не попадаете под условия отсрочки платежей, попробуйте воспользоваться услугами, которые помогут временно облегчить финансовую нагрузку:

• «Пропуск платежа». Разрешается подключить 1 раз в 6 месяцев при условии, что хотя бы один платеж по кредиту уже был внесен.
• «Смена даты». Можно обратиться в банк для переноса даты платежа в диапазоне не более, чем на 15 дней с момента подачи заявки.
• «Уменьшение платежа». Один раз за весь срок действия договора допускается изменение срока кредитования в большую сторону для снижения суммы ежемесячного платежа (банк вправе отказать).
• Пакет «Все под контролем». Дает возможность воспользоваться всеми указанными услугами в любое время.

Преимущества рефинансирования в Почта Банке

Почта Банк славится не только выгодными кредитами наличными, но и такой услугой как рефинансирование. Рефинансирование иначе называется перекредитование, так как позволяет закрыть кредит в одном банке, а открыть в другом.

Перекредитование позволяет:

• Снизить процентную ставку по текущему кредиту, взятому в другом банке.
• Установить наиболее комфортную дату платежа.
• Объединить два и более кредита в один, чтобы сделать процесс оплаты наиболее удобным, быстрым и не запутаться в очередном платеже.
• Оформить рефинансирование на сумму, превышающую задолженность по кредиту, и остаток получить наличными на руки.

При помощи рефинансирования в Почта Банке можно существенно снизить финансовую нагрузку и саму сумму кредита уменьшить на несколько тысяч рублей.

Рефинансирование кредитов от «Почта Банка»

Услуга рефинансирования кредитов с гарантированной ставкой от «Почта Банк» является идеальным инструментом для клиентов других банков, которые ранее оформили там кредит на менее выгодных условиях. Воспользовавшись рефинансированием, клиенты получат возможность частично или полностью погасить предыдущий кредитный займ, обеспечив себя более выгодной гарантированной ставкой.

Рефинансирование от «Почта Банка» позволяет клиентам получить кредитный займ для погашения активного кредита под гарантированную ставку 16,9% годовых. Условия будут строго соблюдаться при точном внесении клиентом всех необходимых платежей строго вовремя.

Преимущества и недостатки перекредитования в Почта Банке

Прежде, чем подать заявку на рефинансирование кредита в Почта Банке, стоит взвесить все плюсы и минусы данного шага и понять, насколько это выгодно в конкретной ситуации. Среди преимуществ перекредитования в Почта Банке можно отметить:

• Низкую процентную ставку (от 12,9% годовых);
• Несколько кредитов можно объединить в один, установив единую дату внесения ежемесячного платежа;
• Льготные условия для пенсионеров;
• Возможность согласовать и выбрать удобный график платежей;
• При необходимости можно получить дополнительную сумму наличными;
• Возможность снизить базовую процентную ставку на 2% при условии использования дебетовой карты Почта Банка и ежемесячных оборотах по ней от 10 тыс. рублей.

Недостатки рефинансирования кредита в Почта Банке:

• Рефинансированию не подлежат кредиты банков-партнеров группы ВТБ;
• Согласно требованиям банка, не допускаются просрочек платежей за последние 6 месяцев;
• Невозможно рефинансировать займы в иностранной валюте;

Какие кредиты можно рефинансировать?

Не все кредиты и кредитные карты подлежат перекредитованию. Процедура применима только к определенным видам займов. Рефинансировать можно кредитные карты, автокредит, ипотечный кредиты и потребительские ссуды.

Уточнить возможности по рефинансированию кредитов можно в банке, где клиент обслуживается. В случае одобрения заемщику не нужно собирать документы. Физическому лицу автоматически предоставляется переоформление по кредиту, рассмотрение заявки осуществляется по предоставленным ранее сведениям. Длительные проверки в данном случае также исключены.

В первую очередь необходимо изучать доступные предложения (сумма и срок, размер ежемесячного платежа и т.д.). Для определения своих возможностей, клиент может самостоятельно воспользоваться онлайн калькулятором. Приложение предоставляет информацию (платёж, процентная ставка и т.д.), но точная информация будет доступна после рассмотрения запроса банком.

Важно! Срок, на который может быть оформлен новый кредит, зависит от его типа. В случае с автокредитом срок оформления нового кредита не превышает 10 лет и зависит от условий конкретного банка.

Законодательством РФ не установлен конкретный срок рефинансирования. При этом необходимо учитывать и еще ряд условий:

• срок погашения кредита не должен быть менее 2-х месяцев (зависит от конкретной суммы кредита);

• повторное рефинансирование возможно только в том случае, если с последнего перекредитования прошло не менее 12 месяцев.

Уточнить возможности по конкретному кредиту необходимо в банке. Каждая организация устанавливает определенные условия. Оставить заявку можно онлайн, но вероятность одобрения увеличивается при наличии подтверждающих справок и требуемого пакета документов.

Почему отказывают в рефинансировании кредита

Оформление перекредитования не всегда возможно. Встречаются случаи, когда заемщик получает отказ. Главные причины отказа в рефинансировании кредитов:

• негативная кредитная история;

• ошибки в истории выплат по кредитам (это могут спровоцировать системные сбои и другие нарушения);

• минимальная сумма дохода (при низком уровне заработной платы рефинансирование не всегда доступно, что обусловлено высокой вероятностью невыплаты);

• оформление на другого человека или с целью закрытия кредита третьего лица (заемщик имеет право оформлять рефинансирование только на личные кредиты, без привлечения третьих лиц);

• кредитная история не содержит информации о кредите, на который заемщик планирует оформить рефинансирование;

• открыто несколько кредитов (часто банки отказывают заемщикам, которые планируют открыть повторные кредиты в том же банке для выполнения долговых обязательств по текущему);

• выбор завышенной суммы и срока по кредиту;

• несоответствие установленным требованиям (отсутствуют обязательные документы, используются чужие данные).

Что делать, если банки отказывают? Клиенту рекомендуется оставить повторную заявку на рефинансирование. Но это допустимо в том случае, если были изменены данные в ранее предоставляемой документации. В подобной ситуации банк рассматривает заявку повторно, опираясь на обновленные сведения. Если клиент подает повторный запрос с тем же набором документов, сохраняется высокая вероятность отказа.

В некоторых ситуациях в кредитной истории клиента может быть указана неточная информация (отсутствуют обязательные сведения или по ошибке зафиксированы случаи просрочки). Для решения вопроса рекомендуется связаться с банком.

Условия оформления рефинансирования

Если человек оформил кредит в другом банке на очень невыгодных условиях, то решение от Почта Банка может спасти кошелёк от больших переплат. Благодаря программе клиент получит возможность закрыть свой долг перед другим банком на гарантированной ставке, которая составит всего 16,9% годовых.

Сумма кредита может варьироваться в пределах от 50 до 500 тысяч рублей, все зависит от финансового состояния клиента. Максимально доступные сроки выплаты – 6 лет, но при необходимости банк может пойти навстречу и продлить его.

Почта Банк ведёт прозрачную деятельность и дополнительно не начисляет комиссию при снятии денежных средств с кредитного счёта. Но для получения рефинансирования у клиентов должно быть оформлено не более 2 кредитов от других банков (общей суммой не более 500 тысяч рублей).

Рефинансирование потребительского кредита Почта банк

Для того чтобы сделать перекредитование максимально выгодным, необходимо подключить услугу «Гарантированная ставка». При соблюдении графика платежей, на протяжении срока договора, Почта банк возвращает излишне уплаченные проценты, пересчитывая ставку по 14,9%. Разница перечисляется на счет заемщика.

При соблюдении всех условий Почта банка перекредитование кредита становится выгодным. В противном случае, физическое лицо рискует понести дополнительные расходы, вместо приобретения выгоды. При детальном рассмотрении договора, можно обнаружить размер штрафных санкций за просрочку платежа, установленный на уровне 20%.

Еще одним значительным минусом становиться прекращение действия услуги по гарантированной ставке, так как это является основным условием ее предоставления. Физическому лицу следует оценить свои силы и понять, справиться ли он с такими условиями.

Условия погашения и досрочного закрытия

Погашение задолженности по выданному займу осуществляется строго по полученному графику платежей. По выбору клиента вносить текущие платежи можно самостоятельно с помощью доступных инструментов оплаты или, подключив платную услугу списание средств с банковской карты «Регулярное автопогашение» (29 рублей за каждую операцию).

При самостоятельной оплате погашать долг можно путем:

• онлайн-оплаты на официальном сайте банка;
• внесения средств через банкоматы и терминалы Почта банка и ВТБ;
• перевода с помощью интернет-банка;
• оплаты в салонах связи «Евросеть»;
• использования сервисов «Золотая корона»;
• внесения денег через платежные системы «Рапида», «Киви»;
• межбанковских платежей.

Первые три способа не предполагают взимания никаких комиссий и допплатежей. По остальным клиенту придется заплатить определенный процент от вносимой суммы. Также важно обратить внимание, что при использовании сторонних сервисом оплаты платеж идет от 1 до 5 рабочих дней.

Похожие записи:

• Декларация 3 НДФЛ 2023 при продаже автомобиля
• Частная жалоба на определение суда о возврате апелляционной жалобы ГПК жалоба
• Земельный налог г Москва в 2023 году