Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Медицинская страховка для выезда за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Купить первую попавшуюся медицинскую страховку — это не выход. Дешевая страховка годится только для галочки. Она включает минимальные риски, у нее маленькая сумма покрытия и наверняка есть франшиза. Взять, к примеру, страховки, которые продаются в «Газелях» перед визовыми центрами: шенгенскую визу вы получите, но попробуйте на отдыхе сходить к врачу — скорее всего, придется платить из своего кошелька. То же со страховкой, которая входит в пакетный тур.
Как платят по страховке
Вариантов выплаты по страховке два: либо страховая платит госпиталю напрямую, либо на месте платите вы, а потом страховая вам компенсирует.
Сервисная страховка — самая распространенная. Это когда страховая отправляет деньги за лечение напрямую госпиталю. Вы сами счета не оплачиваете, кроме очень редких случаев: например, больница в джунглях Борнео берет только наличные. В такой ситуации ассистанс попросит заплатить на месте, а когда вы вернетесь домой, то страховая все возместит.
Компенсационная страховка — это когда вы платите за лечение сами, потом собираете документы, приносите их страховой и получаете свои деньги назад. Такая страховка сейчас почти не встречается.
Виды страхования выезжающих за рубеж
Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.
Страхование медицинских и медико-транспортных расходов
Этот вид страхования обеспечивает защиту от расходов на медицинскую помощь за границей. Работает он следующим образом.
Турист перед поездкой покупает полис, покрывающий расходы на определенную сумму (например, 50 000 евро). При этом существует перечень рисков, на которые распространяется страховка. С этим списком лучше всего ознакомиться заранее, чтобы впоследствии не получить неожиданный отказ в выплате компенсации. Большинство страховых компаний не возмещают расходы в следующих ситуациях:
- травма, полученная в состоянии опьянения, а также собственно отравление алкоголем или наркотическими веществами (здесь все понятно — в произошедшем виноват сам потерпевший);
- несчастный случай во время активного отдыха и занятий экстремальным спортом (причина отказа аналогичная).
Кроме того, не все медицинские страховки предусматривают выплаты в связи с осложнениями беременности. Возможны и другие исключения — все зависит от правил страховой компании.
Все прочие непредвиденные проблемы со здоровьем — инфекционное заболевание, пищевое отравление, приступ аппендицита, острая зубная боль и подобные — как правило, входят в покрытие медицинского полиса. Если в поездке с туристом происходит один из таких страховых случаев, он получает медицинскую помощь бесплатно (точнее, ее оплачивает страховая компания). Разумеется, при условии, что расходы укладываются в сумму покрытия. Если же они превышают лимит, установленный договором, застрахованный выплачивает разницу самостоятельно.
Большинство страховщиков сотрудничает с зарубежными сервисными компаниями — ассистанс, которые занимаются медицинским сопровождением туристов в стране пребывания. С пострадавшим общается персональный русскоговорящий менеджер, который улаживает все вопросы, связанные с оплатой медуслуг. Он организует доставку пациента в госпиталь, встречу с врачом, помогает приобрести лекарственные препараты, а при необходимости содействует в транспортировке больного на родину.
Медстраховка для поездки за границу
Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.
Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.
Помощь по стандартной медстраховке включает:
- Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
- Транспортировку пострадавшего в больницу
- Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
- Экстренная стоматология
- Репатриация тела на родину.
Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.
Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:
- Обострение хронических заболеваний
- Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
- Травмы, полученные при вождении байка
- Спортивные травмы
- Стоматология
- Беременность и роды
- Местные сезонные заболевания.
Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.
Условия в ТОП страховых
Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:
- Амбулаторное лечение
- Вызов врача
- Транспортировка в больницу
- Госпитализация
- Репатриация
- Расходы на телефон.
Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.
Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.
| Страховая | Покрытие | Ассистанс | Дополнительно в пакете | Франшиза | Цена |
| ERV | 100 тыс.€ | Euro-center holding | лечение COVID, беременность + преждевременные роды, аллергия, обострение хроники, поисково-спасательные операции,
юр.помощь — лимит 3 тыс.€, утеря багажа — лимит 2,5 тыс.€, экстренная стоматология — лимит 300€ помощь в состоянии алкогольного опьянения — лимит 5тыс.€, гражданская ответственность — лимит 20 тыс.€ |
нет | 4700р |
| Ингосстрах | 40 тыс.$ | Best service assistance | лечение COVID, аллергии,
экстренная стоматология — 40 тыс.$, обострение хроники — лимит 2 тыс.$ |
50$ | 1115р |
| Росгосстрах | 40 тыс.$ | GVA | лечение COVID, поисково-спасательные операции — лимит 3,2 тыс.$, присмотр за детьми, телемедицина, переводчик (по факту — все СК это делают), экстренная стоматология — лимит 200$ | нет | 3555р |
| Альфастрахование | 50 тыс.$ | Bestservice Assistance | Внимание! Лимит по двум опциям стандартного пакета урезан: по репатриации всего 5тыс.$, по транспортировке в больницу всего 2тыс.$ (а представьте, если это вертолет сан. авиации)
Дополнительно в пакете: лечение COVID, беременность до 8 недель, аллергия — на всю сумму лимита, экстренная стоматология — лимит 200$, обострение хронических болезней — лимит 2,5тыс.$, юридическая помощь — лимит 5тыс.$, телемедицина |
нет | 3525р |
| Согласие | 50 тыс.$ | Савитар групп | лечение COVID, аллергия — на всю сумму лимита, телемедицина, экстренная стоматология — лимит 150$, обострение хронических болезней — лимит 5тыс.$ | нет | 2731р |
| Сбербанк | 60 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, поисково-спасательные операции, экстренная стоматология — на всю сумму лимита, обострение хронических болезней — лимит 1тыс.$ | нет | 1747р |
| Тинькофф | 40 тыс.$ | Europ assistance | лечение COVID, экстренная стоматология, аллергия, обострение хронических заболеваний, возвращение из поездки — на всю сумму лимита | нет | 2421р |
| Allianz | 40 тыс.$ | Allianz Global Assistance | лечение COVID, экстренная стоматология — лимит 400$, обострение хронических заболеваний — лимит 2тыс.$, аллергия, присмотр за детьми, возвращение из поездки — на всю сумму | нет | 3764р |
Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж
Средняя стоимость страховки для выезжающих за рубеж составляет 1-2$/сут/чел в зависимости от параметров и СК. На цену полиса влияют следующие параметры:
- Сумма покрытия — стандартно лимит выбирается в пределах 35–100 тыс$/€
- Охват — есть страны с дорогой медициной (Новая Зеландия, Япония, Океания, США), с неблагоприятной эпидемической и травматической обстановкой (Таиланд), отдых в таких местах увеличит цену полиса
- Возраст — для лиц старше 65 лет тарифы повышаются примерно вдвое, а старше 80 — почти в 4 раза
- Расширенные программы — COVID, активный отдых, хронические заболевания, стоматология, беременность и тд
- Продолжительность поездки.
Точную цену страховки под ваши конкретные условия вы можете рассчитать в онлайн калькуляторе здесь.
Что включает полис выезжающих за рубеж?
В зависимости от выбранной программы страхования, в страховку ВЗР могут входить следующие услуги:
- Оказание экстренной медицинской помощи при неожиданном заболевании или несчастном случае.
- Экстренная стоматологическая помощь.
- Визит родственника застрахованного туриста.
- Эвакуация несовершеннолетних детей.
- Транспортировка при экстренном заболевании или травме.
- Досрочное возвращение застрахованного путешественника.
- Вынужденный отказ от поездки .
- Компенсация расходов в связи с утерей, повреждением и задержкой багажа.
- Страхование от несчастного случая (денежная компенсация в результате травмы).
- Занятия активным отдыхом.
- Занятия спортом.
Виды страховых полисов для туристов
Стоит отметить, что страховка покрывает расходы только в тех страховых случаях, на которые она была оформлена. Следовательно, страховые полисы отличаются друг от друга и делятся на несколько видов:
- Страхование от невыезда. Данный страховой документ вступает в силу в том случае, если поездка была отменена при возникновении ряда непредвиденных обстоятельств. Тогда погашается сумма причиненного ущерба.
- Страхование багажа подразумевает под собой возмещение стоимости багажа и вещей, которые в нем были при краже или порче во время поездки.
- Страхование от несчастного случая, когда возмещается стоимость лечения или транспортировки пострадавшего.
- Зеленая карта – особый вид страхового документа, оформляется автомобилистами, обеспечивает возмещение от порчи автомобильного транспорта и других инцидентов, происходящих с застрахованным автомобилем.
- Страховка спортивная. Оформляется автомобилистами, дайверами, альпинистами и другими людьми, чья деятельность связана с риском быть травмированными.
- Страхование медицинское. Оформляется в обязательном порядке для выезда за границу. Предусматривает обследование, лечение на территории иностранного государства в случае возникновения проблем со здоровьем на время действия документа.
На что нужно обратить внимание?
А галочка в строке «Страхование багажа» не позволит вам не остаться без предметов первой необходимости, даже если багаж задержали или он утерян, или вам вернули чемодан в совершенно непотребном виде. Среднестатистический путешественник заматывает свои чемоданы в пленку и платит за это 650 р. При этом никаких гарантий, что чемодан останется в целости и сохранности. Страховка багажа позволяет получить деньги на предметы первой необходимости и компенсацию до 10 000 евро за потерянный чемодан. А по стоимости страховка багажа не дороже пленки. Боитесь, что чемодан повредят, поломают ручку, отвалится колесико, сорвут замочки — поможет страховка, но не пленка.Самое главное правило — страховку нужно купить заранее. Если вы покупаете ее, находясь в путешествии, то вы не получите помощь от страховой компании. Правда, в этом правиле есть исключения: некоторые компании разрешают оформлять полисы во время поездки. Для этого при расчете нужно поставить галочку «Я уже путешествую». Учтите, что результатов будет немного, при этом у компаний есть ограничения по тому, когда полис начнет своё действие: в среднем это от 1 до 5 дней с момента покупки.
Также обратите внимание на то, чем вы планируете заниматься в поездке. Если это спокойный пляжный или экскурсионный отдых, то вам не о чем волноваться. Если же вы собираетесь проводить время активно, участвовать в соревнованиях или заниматься экстремальными видами спорта, обязательно выберите подходящий тип отдыха.
Продолжительные поездки
На сайтах есть отдельная графа – годовой полис. Купить его достаточно проблематично по той причине, что слишком высок риск наступления страхового случая. Компании обязательно применяют франшизу (от 30 до 50 евро). Указывается примерное число поездки, и страховка вступает в силу, как только вы пересечете границу. Полис отмечается штампом службами пограничного контроля. Стоимость годовой страховки в путешествии достигает и 100 тыс. рублей.
Оформление полиса из заграницы – задача несложная. Нужен лишь доступ в Интернет. Каждый надеется, что поездка пройдет успешно и без происшествий, но подстраховаться на всякий случай нужно обязательно. Еще один совет – перед оплатой полиса внимательно прочтите договор от начала и до конца. Это поможет избежать недоразумений. Хорошего путешествия!
Если времени нет на прозвон страховых
- Если вами получена травма и не требует промедлений или несет в себе угрозу для жизни, не теряйте время зря, позвоните, вызовите скорую.
- Заплатите за услуги в случае необходимости, сохранив при этом чеки для подтверждения расходов на лечение.
- В случае, если нет денег, а оплату требуют, предоставьте полис, в помощи не должны отказать.
- Не оставляйте страховку в отеле номере, носите ее с собой везде. Ведь именно на пляжах или в пути возможны травмы, иные непредвиденные ситуации.
- Если травма не соответствует условиям страховки, то в возмещении убытков вам могут отказать. Поэтому «не прыгайте с парашюта», если это не входило в ваши планы, затраты на лечение можете не вернуть.
- Не видать страховки тем, кто оказался при алкогольном, наркотическом опьянении, при неправомерных действиях в чужой стране, противоречащих ее законам.
Как пользоваться страховкой в путешествии
Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.
Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!
И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена или по скайпу.
Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.
Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно.
В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.
Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.
Для той поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.
1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис
Как купить страховку онлайн
Многие страховые компании позволяют купить туристический полис онлайн. Это очень удобно, так как вам не придется искать офис страховщика и тратить время на заполнение заявлений. Чтобы купить медицинскую страховку онлайн, нужно:
- Перейти на сайт заинтересовавшей вас компании и выбрать услугу туристической страховки
- Укажите информацию о стране и сроке поездки
- Укажите возраст участников поездки
- Укажите требуемые условия — страховую сумму, дополнительные опции, планируемые активные виды отдыха и другие
- Заполните данные загранпаспортов выезжающих
- Оплатите стоимость полиса любым удобным способом (например, банковской картой)
Как выбрать и на что обратить внимание
Выбирая тариф по страховке на 12 месяцев, следует заранее предусмотреть возможные ситуации, выбирать расширенный спектр услуг. Это касается и для людей, выезжающих работать, учиться, имеющих собственную недвижимость. Также она требуется для получения национальной визы сроком на 12 месяцев. Если же она ВНЗ требуется путешественникам, лучше выбрать мультиполис. В таком случае можно сэкономить на цене, ездить несколько раз за год на несколько недель.
Главное условие при таком выборе – соответствие количеству оплаченных дней, так как в случае наступления страхового события вне дней по лимиту, оплата затрат производится самостоятельно. Выбрать мультиполис можно и на 365 дней. Для этого нужно заказать опцию «неограниченное количество поездок продолжительностью не более 90 дней каждая», которая ограничивает пребывание в стране на указанное количество дней.
Сравнение договора, оформленного на год с обычными вариантами, которые можно купить отдельно в течение такого же периода, показывает выгоду первого по многим позициям. При нем более охотно идет на встречу и консульство, выдавая визу на длительный срок.
Стоимость страхования путешествующих за границу
Стоимость страховки за границу зависит от выбора посещаемой страны и длительности пребывания, характере отдыха, стоимости приобретенной путевки, каким образом и на каком транспорте турист отправиться до пункта назначения, а также личные данные путешествующего, например, возраст, наличие заболеваний и так далее.
Нужно иметь в виду, что приобретение страховки для ребенка или пожилого человека будет дороже. А все потому, что данная категория людей находится в повышенной зоне риска: они наиболее склонны к болезням во время поездки, а также чаще других получают травмы.
Страховые компании применяют повышенный коэффициент при расчете стоимости полиса для спортсменов и любителей активного отдыха, поскольку они нередко получают травмы в поездках.