Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страховки ипотеки в ресо». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
СПАО РЕСО-гарантия — это российская компания, функционирующая на рынке страховых услуг с 1991 года. Она включает разветвленную сеть филиалов и офисов (более 900 штук), которые размещены на территории всей России.
Краткая справочная информация о СК
В настоящее время РЕСО-гарантия оказывает своим клиентам разнообразные виды услуг в области страхования. К основным из них можно отнести:
- продажу полисов КАСКО и ОСАГО;
- реализацию медицинских страховок;
- страхование имущества физических и юридических лиц, включая ипотечные объекты недвижимости;
- оформление страховок в сфере туризма;
- защиту от несчастных случаев и т.д.
Как происходит оплата?
Оплатить страховку можно в кассе страховщика, переводом на счет либо в Интернете – в своем личном кабинете. Удобней всего оплачивать полис картой на сайте компании.
Если вам интересны предложения других ипотечных страховых компаний, то на нашем сайте вы можете найти полезные материалы про условия таких организаций, как Ингосстрах, СОГАЗ, АльфаСтрахование, Росгосстрах, Ренессанс, Адонис и других.
«РЕСО-гарантия» предлагает выгодные условия страхования ипотеки. Полис можно оформить на весь срок кредитования, получив страховую защиту от основных рисков: пожара, залива, землетрясения, противоправных действий третьих лиц. Стоимость полиса от 0,21% страховой суммы.
Особенности продления договора
Продление включает в себя оплату стандартного взноса и оформление договора на следующий год. Если подходит срок выплат, то вы можете приехать к страховую компанию, обратиться к агенту или оформить онлайн. Произвести оплату можно в наличными, онлайн или по счету. Если страховка по ипотеке оформлялась на год, то в обязанности покупателя входит оформление новых договоренностей со страховой.
Некоторые заемщики отказываются от продления и оплаты. Также иногда покупатели забывают обратиться в компанию вовремя. В любом случае придется столкнуться с недовольством банка. Это не только звонки и требования, но и высокая вероятность штрафов на немалые суммы или повышение ставки.
Продлив страхование ипотеки, нужно в обязательном порядке передать информацию в привлеченное банковское заведение. Вам нужна будет квитанция, подтверждающая факт оплаты. Если вы оплачивали онлайн, вам на указанную электронную почту придет чек об оплате.
Вне зависимости, выбрано ли дешевое страхование по ипотеке или комплексный пакет услуг, есть возможность индивидуальных договоренностей. Представители страховой могут сами предоставить новые данные в банк. Лучше всего потратить время и принести или отправить документы лично.
Если информация будет утеряна по причине некомпетентности или стечения обстоятельств, проблемы будут в основном у заемщика. Хотя банк и страховая успешно обмениваются данными сами, лучше справиться своими силами. При ошибках вас ждут пени и штрафы, лучше предотвратить такой ход событий.
От чего защищает обязательная страховка
Страхованию подлежит именно сама конструкция, под защитой находятся фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь, подчеркнула Ольга Сулим. «Например, соседи затопили ванную комнату. Квартира от этого происшествия не исчезла, внешне никак не пострадала и пригодна для жилья. Такие случаи не относятся к страховым при обязательном страховании», — уточнила адвокат. Она пояснила, что страховой договор ипотечной недвижимости защищает от следующих случаев:
- пожара;
- взрыва газа;
- падения самолета (маловероятно, но возможно);
- стихийных бедствий (наводнения, землетрясения);
- незаконных действий третьих лиц.
Ипотечное страхование от «РЕСО»
Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:
- Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
- Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
- Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
- Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.
Ипотечное страхование от «РЕСО»
предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:
- Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
- Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
- Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
- Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.
Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.
Зачем нужна страховка ипотеки
Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.
В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.
Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.
Ипотечный договор связывает заемщика с банком на годы, за которые случиться может разное. Поэтому незастрахованный клиент банку потенциально опасен – высок риск «зависания» кредита, что обернется для банка затратами денег и времени для судебного разбирательства.
Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.
Страхование квартир и таунхаусов в РЕСО-Гарантия
В компании работает более 27 000 агентов и брокеров, которые готовы проконсультировать по любому продукту и оформить полис с доставкой на дом. Компания имеет более 900 офисов на всей территории Российской Федерации, в которых каждый клиент может оформить любой продукт, или написать заявление на получение компенсационной выплаты.
- Конструкция квартиры — конструктивные элементы здания (стены, перекрытия), оконные и дверные конструкции, трубопроводы различных систем.
- Отделка — покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери, встроенная мебель.
- Техническое оборудование — системы отопления, подогрева пола, водоснабжения, канализации, газоснабжения, системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.
- Движимое имущество — мебель, предметы интерьера, аудио- и видеоаппаратура, электроника, бытовая техника, музыкальные инструменты, одежда, посуда, инструменты, предметы домашнего обихода и т.д.
- Гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или ущерба имуществу третьих лиц (лимит ответственности — до 3 000 000 руб.).
- Жизнь и здоровье жильцов квартиры от несчастного случая (лимит ответственности – до 300 000 руб. на каждого).
Документы для страхования жизни и здоровья заемщика
Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.
Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.
При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:
- прохождение предстраховой медицинской комиссии;
- выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
- официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
- информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.
«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?
«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.
Обязательные страховые риски:
| Риск: | Что страхуется: |
| Жизнь и здоровье | По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону. |
| Гибель или повреждение имущества | По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц. |
| Титульное страхование | Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать. |
Условия расторженияЖить становится намного проще, когда ваша квартира застрахована от множества бедствий. Каковы условия страхования квартиры в таких компаниях, как Альфастрахование, Росгосстрах, ВТБ 24, Сбербанк — читайте на нашем сайте. м дом не ранее 1950 года постройки страховая сумма 5 000 000 руб. Важно понимать, что при сообщении сотруднику компании «РЕСО» недостоверных данных при заключении договора страхования жизни или имущества, в конечном итоге страхователь может остаться без выплат. При этом страхователь будет действовать полностью в соответствии с законодательными нормами.
Цена страховки РЕСО по ипотеке
И 31 декабря вечером (когда мы были в другом городе в поездке, а дома был только сын-подросток) у нас прорвало батарею. Вода (горячая) хлестала так, что затопило все, все комнаты до единой. Воды было сантиметров 10.
Сын позвал бабушек/дедушек и они совместными усилиями ликвидировали потоп за 4-5 часов. К соседям протекло сколько-то, но не критично, у них не было претензий.
- Страхование жизни и здоровья. При страховом случае компания выплатит банку непогашенную часть кредита вместе с процентами по нему в случае смерти или утраты трудоспособности (инвалидность первой и второй группы). Кроме того, оставшаяся часть страховой суммы выплачивается заемщику или наследникам.
- Страхование имущества в РЕСО. Компания возместит ущерб, который причинен застрахованному объекту при пожаре, стихийных бедствиях, выявлении конструктивных дефектов сооружения, взрыве бытового газа, авариях водопровода, канализации, отопительной системы, противоправных действиях, совершенных третьими лицами.
- Страхование имущества на случай утраты права собственности. Приобретая полис РЕМО Ипотека, вы можете рассчитывать на страховое возмещение в пределах страховой суммы при утрате или ограничении прав собственности на недвижимость из-за нарушений законов Российской Федерации, которые были возникли во время оформления сделки.
Что делать при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая страхователю необходимо:
- обратиться в компетентные органы;
- сообщить о случившемся страховщику: с застрахованной недвижимостью или титулом — в течение 3-х дней, по страхованию жизни и здоровья — в течение 31-го дня;
- приложить всю информацию о случившемся в письменном варианте;
- передать СК все бумаги, касающиеся дела;
- зафиксировать повреждения на фото или видео;
- при нанесенных объекту недвижимости повреждениях ничего не трогать, пока сотрудники СК все не осмотрят.
Технический осмотр (ТО)
С целью подписания договора ОСАГО автомобилист предоставляет действующую карту диагностики.
Заключить договор ОСАГО без действительной карты диагностики возможно на двадцать дней для:
- следования к месту проведения повторного, либо первичного ТО автомобиля;
- следования к месту проведения регистрации автомобиля, который был приобретён путём принятия в дар, наследования, либо покупки.
- Пройти технический осмотр.
- Заключить договор (в течение 5-10 дней после приобретения машины).
- Поставить автомобиль на учёт.
При изменении данных в полисе карту диагностики предоставлять не нужно.
- паспорт ТС или свидетельство о регистрации;
- доверенность (нужна представителю) и паспорт гражданина.
Стоимость ТО — это стоимость услуг оператора ТО.
Где дешевле страховаться при ипотеке, если ипотека в Сбербанке?
Сбербанк – флагман российского рынка ипотечного кредитования. В компании действуют лояльные тарифы – в среднем процентная ставка составляет 8,5% годовых. Дополнительно организация принимает участие в большинстве государственных программ ипотеки. Однако учитывать выгодность предложения необходимо с учётом количества денежных средств, которое придется потратить на покупку страховки. Выгоднее всего обращаться в следующие организации:
- Ресо-гарантия. Имеет стабильный рейтинг и занимает четвертое место по сборам. Компания специализируется на сотрудничестве с физическими лицами. Это единственная организация, в которую может обратиться заемщик в возрасте свыше 60 лет. Однако ценообразование часто непредсказуемо.
- Согаз. Первоначально компания была создана для страхования рисков Газпрома. Организация отличается высокой финансовой надежностью и платежеспособностью. Отделения компании присутствуют практически во всех регионах РФ. С представителями организации может быть тяжело связаться.
- ВТБ страхование. Это дочерняя компания банка ВТБ. Она отличается высокой финансовой надежностью. Филиалы организации присутствуют практически везде.
- Сбербанк страхование. Дочерняя организация одноимённого банка, которая была создана для его заемщиков. Тарифы зависят от возраста и пола. Дополнительно на стоимость страховки оказывают влияние год постройки и присутствие деревянных элементов в конструкциях. Полис можно оформить онлайн. В этом случае удастся получить скидку в размере 10%. Однако она не должна быть больше 15000 руб. Оформить страховку можно непосредственно в процессе выдачи кредита. Часто компания предоставляет бесплатный месяц страхования имущества в подарок. Однако кредитные менеджеры действуют довольно агрессивно. Выбирая Сбербанк страхование, клиент может столкнуться с навязыванием услуг.