Льготы для молодой семьи 2023 по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы для молодой семьи 2023 по ипотеке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа «Молодая семья» утверждена действующим Постановлением Правительства РФ № 1050 и действует с 2015 по 2027 год. Она разработана для помощи молодым семьям и направлена на улучшение их жилищных условий. Подать заявку на участие в программе могут семьи с детьми или без них, а также родители, в одиночку воспитывающие ребенка. Главное условие — отсутствие собственного жилья.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Какие документы необходимы

Каждый банк может устанавливать свой перечень документов, необходимых, чтобы была оформлена ипотека для молодых семей.

Но чаще всего кредитное учреждение запрашивает следующий перечень бланков:

• Заявление-анкета на заемщика и созаемщика;
• Копии паспорта заемщика и созаемщика со штампом о регистрации;
• Паспорт второго супруга заемщика и созаемщика (если созаемщиком выступает не супруг);
• Брачный договор (если он был заключен);
• Документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если оформлена временная регистрация);
• Документы для подтверждения дохода и ведения трудовой деятельности заемщиком и созаемщиком;
• Документы на имущество, предлагаемое в залог;
• Документ для наличия средств на первоначальный взнос (например, выписка со счета);
• Копии свидетельств о рождении всех детей, а также документы, подтверждающие наличие гражданства.

Как принять участие в программе

Для получения субсидии необходимо предоставить в органы местного самоуправления следующий пакет документов:

• заявление на участие в программе;
• копии паспортов супругов;
• копии свидетельств о рождении детей (если они есть);
• копия свидетельства о регистрации брака (для полной семьи);
• подтверждение накоплений и доходов;
• номера СНИЛС;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
• подтверждение платежеспособности супругов;
• подтверждение о необходимости в жилье;
• информация о кредитной истории (при ее наличии);
• выписка из домовой книги.

Если молодая семья планирует потратить субсидию на уже действующую ипотеку, понадобятся дополнительные справки:

• копия кредитного договора;
• выписка из ЕГРН на квартиру или договор подряда на дом;
• справка об остатке долга.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме «Молодая семья»

Взять ипотеку на квартиру для молодой семьи в 2023 году можно не во всех банках, только в тех, где поддерживается данная программа государственной поддержки. Тем не менее, выбрать есть из чего:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Подобное льготное кредитование имеется во всех крупных финансовых учреждениях, выделяющиеся надежностью и положительной репутацией.

Порядок оформления.

Поскольку выбор кредитных организаций немалый, то требуется предварительно сделать доскональный отбор:

• найти имеющиеся на рынке предложения, поддерживающие молодежную программу кредитования;
• изучить их и сравнить между собой, затем выделить с наиболее оптимальными для себя условиями.

При анализе следует акцентировать внимание на процентных ставках, размере первоначального взноса и присутствии всевозможных комиссий. В случае, когда субсидирования недостаточно, молодой семье придется вложить собственные накопления либо подыскивать себе вариант жилья подешевле.

Как только поиски завершены и человек определился с банком, надо подать заявку на получение ипотечного займа на квартиру по программе «Молодая семья». Стоит отметить, что участие в социальной программе не значит автоматическое согласие со стороны банка. Зачастую отказ можно получить из-за:

• низкого дохода семьи;
• нахождения супруги в отпуске по уходу за ребенком;
• вероятности скорого призыва супруга на армейскую службу;
• отсутствия стабильного дохода.

Для получения от государства материальной помощи по программе «Молодая семья» с последующей покупкой квартиры в ипотеку, требуется подать в уполномоченные органы следующие документы:

• паспорта российского образца на всех взрослых и свидетельства о рождении на детей (оригиналы и ксерокопии);
• свидетельство о государственной регистрации брачного союза;
• документальное подтверждение того, что семейству требуется улучшить условия проживания (это может быть выписка из ЕГРП, БТИ или земельного комитета);
• справки о финансовой состоятельности, показывающие возможности семьи погашать ипотечный кредит за минусом субсидии (выписка со счета из банка, справка с работы по форме 2 НДФЛ);
• бумага о количестве человек в семье, прописанных на занимаемой жилплощади;
• банковские реквизиты личного счета (можно предоставить копию договорного соглашения на пользование им либо специально подготовленную выписку);
• заявление на вступление в молодежный проект (от каждого из супругов).

Есть возможность сократить затраты времени и нервных ресурсов на поиск выгодных ипотечных кредитов. Для этого нужно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

Такие специалисты досконально разбираются в ипотечных кредитах и имеют свои подходы к банковским менеджерам.

Услуги брокеров платные, но экономия, в конечном счете, будет на вашей стороне, если специалист подберёт вам действительно выгодную ипотечную программу с низкой процентной ставкой.

В Москве ведущими ипотечными брокерами признаны следующие компании:

• Служба кредитных решений;
• МКО Кредит;
• Коммерсант Кредит;
• Эталон Кредит.

Свои ипотечные специалисты есть в каждом крупном агентстве недвижимости.

Что представляет собой социальная ипотека

Социальная ипотека – госпрограмма, ориентированная на оказание помощи молодым семьям в вопросе приобретения жилой недвижимости.

В зависимости от иерархии, социальная ипотека может предоставляться:

• На уровне федерации;
• На уровне региона, муниципалитета.

Ипотека для молодой семьи преследует следующие цели:

1. Снижение материальной нагрузки при покупке жилья;
2. Улучшение жилищных условий молодых или малообеспеченных граждан;
3. Удовлетворение нуждаемости в обеспечении жилплощадью;
4. Увеличение рождаемости;
5. Увеличение притока сотрудников в наукоемкие отрасли, испытывающие нехватку кадров.

Дотация может предоставляться в следующей форме:

• Оказание финансовой помощи для строительства индивидуального объекта;
• Субсидирование части ипотечной процентной ставки;
• Компенсация части затрат выкупной стоимости готовой жилплощади в размере до 70%;
• Дотации для погашения обязательства по внесению первоначального взноса по ипотеке.

Требования для претендентов

Государственная программа устанавливает следующие требования для претендентов, кому будет положена дотация:

• Отсутствие собственного жилья;
• Несоответствие используемой жилплощади нормам проживания (если заявители являются собственниками объекта);
• Наличие собственных средств, необходимых для выкупа объекта (той части, которая не покрывается дотацией);
• Возрастной ценз – каждый из супругов не должен быть старше 35 лет (есть исключения);
• Подтверждение статуса нуждающихся.

По большей части субсидия призвана обеспечить жильем следующие категории граждан:

1. Работников бюджетной сферы, при условии, что они продолжат трудовую функцию по прежнему месту работы в течение трех последующих лет;
2. Малоимущих граждан, не способных самостоятельно аккумулировать средства для приобретения жилья;
3. Молодых семей, в которых каждый из супругов моложе 35 лет (вне зависимости от наличия у них детей).

Необходимые документы

К числу документов, которые требуется подготовить претендентам, относятся следующие:

1. Паспорт;
2. Заявление по установленной форме;
3. Свидетельство о рождении детей или их паспорта;
4. Документы по усыновлению воспитанника;
5. Вид на жительство – если некоторые члены семьи имеют подданство другого государства;
6. Свидетельство, подтверждающее официальный брачный союз;
7. Справка о размере заработка каждого трудоспособного члена семьи;
8. Выписка с расчетного счета, указывающая на наличие первоначального капитала, необходимого для обеспечения остаточной выкупной цены;
9. Справка, указывающая на состав семьи;
10. Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;

Если семья приобретает недвижимость с использованием заемных средств банка, то при последующем оформлении ипотечного договора потребуется дополнительный перечень бумаг, в числе которого:

• Сертификат, указывающий на предоставление государственной помощи;
• Акт об оценке объекта;
• Запрашиваются у продавца:
  • Справка, подтверждающая отсутствие обременений и арестов на недвижимость;
  • Правоустанавливающие документы на объект (кадастровые, технические, свидетельство);
  • Справка об отсутствии долгов по обязательным коммунальным платежам;
  • Паспорт продавца;
• Предварительный договор купли-продажи;
• Сведения о поручителях;
• Страховка на объект.

После использования средств субсидии участник программы должен отчитаться перед уполномоченным органом, предоставив:

1. Действующий договор ипотеки;
2. Договор поручительства;
3. График погашения платежей;
4. Справку, указывающую на размер остаточного долга по займу;
5. Документы, подтверждающие право на объект участника программы:

• Свидетельство о праве собственности;
• Расписка от продавца, отражающая получение им всей причитающейся выкупной цены;
• Акт приема-передачи недвижимости.

Что делать в случае рождения ребенка

Учитывая тот факт, что кредитуется квартира на несколько лет, велик риск того, что один из супругов уйдет в декретный отпуск, а ведь в большинстве случаев и его доходы учитываются при оформлении документов. В этом случае родитель должен представить в Сбербанк документ, подтверждающий факт рождения ребенка (свидетельство), а в случае рождения второго ребенка пригодится сертификат о получении материнского капитала. Сотрудники банка затребуют выписку из Пенсионного фонда об остатке средств на сертификате.

Важно! С каждым годом сумма выплат увеличивается, а получить максимальную выгоду можно, дождавшись, когда ребенку исполнится три года. Поэтому, если вы хотите погашать ипотеку за счет средств материнского капитала, этот вопрос надо уточнить заранее с сотрудниками Сбербанка.

Представив данные документы, молодая семья, участвующая в программе может рассчитывать на рассрочку от Сбербанка сроком на 1-3 года. Это нормальная практика, поэтому сотрудники банка вряд ли откажут родителям в случае прибавления в их семье.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу. Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

• Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
• Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
• Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Банковские программы льготного ипотечного кредитования

Многие банки предусматривают выдачу кредитов на приобретение жилплощади молодожёнам по льготным условиям. При приобретении первого собственного жилья государством предоставляются имущественный налоговый вычет и вычет по уплате процентов по ипотечному кредиту.

С целью повышения уровня продаж банки охотно разрабатывают все новые ипотечные программы с максимальной выгодой, в том числе молодой семье.

Преимущества банковской ипотеки для молодых супругов:

1. Льгота в виде пониженной процентной ставки.
2. Кредитование на максимальный срок.
3. Предоставление отсрочки по уплате процентов или кредитные каникулы с рождением ребёнка.
4. Отсрочка первых взносов до 2 лет, если жилье приобретено в строящемся доме. На выплату процентов обычно не распространяется.
5. Отсутствуют комиссии.
6. Привлечение в качестве созаемщиков, доход которых учитывается при подаче заявки, не только супругов, но и других граждан.

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредиту, клиент должен полностью соответствовать требованиям финансовой организации. Согласно регламенту Сбербанка, это:

• наличие постоянной регистрации и прописки- обязательно;
• официальное трудоустройство – обязательно;
• непрерывный стаж работы на последнем месте – 12 месяцев;
• наличие документов, подтверждающих доход – обязательно;
• возраст заявителя (заявителей) – от 21 года до 35 лет;
• наличие комиссионного сбора за досрочную выплату кредита по ипотеке– не предусмотрено;
• тип выдачи ипотечного займа – на счет, оформленный на заявителя или наличными (хранение денег в заранее арендованной ячейке);
• наличие залогового обеспечения – обязательно;
• сроки рассмотрения заявлений – не более 5 рабочих дней;
• комиссионный сбор за процедуру оформления кредита – возможны дополнительные траты, зависящие от регламентированных тарифов;
• комиссионный сбор за подачу заявления на ипотеку – не предусмотрен;
• процентная ставка по ипотеке – вариативная, колеблется в пределах 12,6-13,5%;
• размер стартового платежа – 15-20%;
• размер ипотеки в Сбербанке – минимум 300 тыс. рублей.

Помощь от государства

Государство поддерживает молодые семьи. Ежегодно реализуются программы, благодаря которым они получают финансовую помощь.

Есть несколько основных направлений государственной поддержки для молодых семей.

1. Предоставление жилья. В ряде случаев государство предоставляет муниципальное жилье. Оно может быть передано только для проживания либо в собственность.
2. Субсидирование. Для нуждающихся семей выделяются денежные суммы под строительство дома или покупку жилья. Субсидии должны обеспечить молодым людям возможность улучшить жилищные условия.
3. Ипотека. Благодаря государственной программе новая ячейка общества может приобрести жилье в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Это основные области, в рамках которых молодая семья может претендовать на государственную поддержку. Однако ипотека – наиболее реализуемый вариант.

Какие выплаты предполагаются для детей?

При появлении на свет ребенка, затраты родителей увеличиваются в разы. Именно поэтому, государственными властями осуществляется помощь молодым семьям, которые заводят детей.

К их числу относят:

• Единоразовая выплата, производимая при рождении ребенка, в размере пятнадцати тысяч рублей, которая растет каждый год. Оформить выплату может любой из родителей, или попечителей по месту официального трудоустройства, либо в структуре соцзащиты по месту прописки;
• Шесть тысяч рублей – предоставляется для женщин, ставшим на государственный учет в первые двенадцать недель с момента оплодотворения;
• Полторы тысячи рублей – каждый месяц в срок ста сорока дней при увольнении беременной с работы, связанным с завершением деятельности предпринимателя, или ликвидации предприятия;
• Пятьдесят тысяч рублей – выплачивается при рождении тройни и более детей одновременно.

Похожие записи:

• Последствия пенсионной реформы в России
• Все способы получения гражданства США
• Исковое заявление на бездействие судебного пристава исполнителя в суд