Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование совкомбанк условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование подойдет тем, кто имеет непогашенную задолженность у другой компании. Чтобы не нажить штраф и не портить кредитную историю, оформите дополнительный займ. Он покроет задолженность.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки
Оформив рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, клиент получает следующие преимущества:
- Снижение ежемесячного платежа. Это возможно по причине увеличения суммы займа или снижения ставки по процентам для пенсионеров и физических лиц.
- Уменьшение общей переплаты по ипотеке. Если значительно сократить период займа и оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне, клиент автоматически получает экономию на оплате займа.
- Возможность быстро снять обременение с недвижимости. После этого собственник может продавать и обменивать жилье. Недостатком подобной операции является начисление более высоких процентов по ссудам.
- Смена кредитной валюты. Это важное преимущество для тех, кто оформлял заем до 2014 года в долларах.
- Комфортное обслуживание займа. Для выполнения стандартных операций с внесением платежей не обязательно лично посещать отделение банка. Достаточно иметь хороший интернет и выполнять операции в режиме онлайн.
Есть определенные минусы у перекредитования ипотеки. Невыгодно проводить рефинансирование небольшой суммы займа, так как переоформление влечет за собой дополнительные траты. Если сумма займа небольшая, понесенные расходы могут перекрыть всю выгоду. Перед тем как провести рефинансирование, стоит учесть все запланированные траты – страхование, оформление, услуги нотариуса и оценка имущества.
Официально оформление страховки при оформлении ссуды является добровольным. Клиент имеет право отказываться от полиса, но в таком случае условия кредитования будут менее выгодными. Полезный совет: чтобы повысить шансы на одобрение и почти гарантированно взять займ, делайте страховой полис. Переплата за его оформление будет умеренной, зато вы наверняка получите положительное решение и лояльную ставку. Для сравнения – при отказе от полиса стандартный процент увеличивается на 4-5 пунктов.
Поскольку все кредиты рефинансируются индивидуально, заявку рассматривает менеджер. На ответ будет влиять человеческий фактор. Нивелировать его нельзя, зато повысить шансы на одобрение реально, обратившись в отделение банка напрямую. Объясните специалисту, зачем берете ссуду, какие гарантии готовы предоставить, когда планируете ее вернуть.
Требования к заемщикам
Критерии по разным программам кредитования могут несущественно различаться, но в целом они выглядят так:
| Требования к заемщикам | Какие нужны документы |
| Возраст – от 20 до 85 лет | Паспорт |
| Регистрация на территории расположения офисов Совкомбанка | Справка 2-НДФЛ |
| Стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев | Пенсионное удостоверение и выписка из ПФР (для пенсионеров) |
| Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона | СНИЛС |
| Положительная кредитная история | Для зарплатных клиентов – только удостоверение личности |
| Страхование | · По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Бесплатно |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | В соответствии с тарифным сборником банка. |
| Сервис электронной регистрации | От 6000 |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Реструктуризация долгов банка
С проблемой пересмотра условий займа человек сталкивается в том случае, когда ему становится нечем платить за кредит. Попасть в такую ситуацию может каждый, и банки это понимают.
Если вы обратились с просьбой предоставить кредитные каникулы или иные варианты послаблений в Совкомбанк, реструктуризация кредита как одна из возможностей решения проблемы возможных или уже случившихся просрочек будет рассмотрена им индивидуально в вашем конкретном случае. Универсальных путей нет, да предоставление подобной услуги не является обязательной для банка – предоставлять ее или нет он решает сам.
Чтобы кредит реструктурировать физическому лицу, банк должен получить от заемщика заявление и документы, подтверждающие, что в данный момент он не может в полной мере выполнять взятые на себя финансовые обязательства (уволен с работы, тяжело болен, находится в неоплачиваемом отпуске и т.п.).
Реструктуризировать долг банк может одним из следующих способов:
-
Заключение нового договора с более продолжительным периодом действия, что поможет сократить размеры ежемесячных платежей;
-
Списание набежавших пени и штрафов;
-
Кредитные каникулы (отсрочка внесения платежей полностью или частично на определенный срок);
-
Перекредитование займа на новых условиях.
Условия рефинансирования
Банк предлагает несколько программ с различными условиями для любых целей, то есть полученные деньги можно использовать для выплаты долга по уже имеющемуся займу. Для того чтобы определиться с подходящим предложением, нужно оценить основные условия по следующей таблице:
| Название программы | Сумма | Срок | Процентная ставка | Обеспечение |
| Мы сошли с ума! | До 100 тыc. рублей | До 1 года | От 8,9% | Не требуется |
| Суперплюс | От 200 тыс. до 1 млн рублей | До 5 лет | От 17,4% | Не требуется |
| Пенсионный+ | От 40 001 до 299 999 рублей | До 3 лет | От 16,4% | Не требуется |
| Под залог нового авто | От 150 тыс. до 1 млн рублей | До 5 лет | От 16,9% | Залог |
| Альтернатива | От 200 тыс. до 30 млн рублей | До 10 лет | От 18,9% | Залог |
| Автолюбителям | От 100 тыс. до 299 900 рублей | До 3 лет | От 19,4% | Не требуется |
| Экспресс+ | От 5 до 40 тыс. рублей | До 1,5 лет | От 20,9% | Не требуется |
Программа «Кредит под залог недвижимого имущества»
По данной программе также можно получить до 30 миллионов под залог, но квартира, комната, нежилое помещение должны располагаться в Москве или в Московской области.
Здесь всё гораздо строже. Не принимаются в залог:
- объекты в панельном (блочном) пятиэтажном доме в Москве, находящийся в списках на снос – это особенно актуально в свете начавшейся в Москве реновации;
- объекты с правами владельцев пожизненного пользования;
- объекты, собственником которых или их части является несовершеннолетнее лицо;
- объекты, входящий в состав ЗАТО.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Совкомбанк предоставляет множество программ для широкого круга заемщиков. При оформлении займов подбирают наилучшие индивидуальные условия. К преимуществам также относятся:
- минимальные возрастные ограничения;
- возможность получать заемные средства, не подтверждая доходы;
- льготные условия для пенсионеров;
- выдача на длительные сроки крупных сумм;
- предоставление ипотеки индивидуальным предпринимателям;
- выгодные проценты по ипотеке для зарплатных клиентов.
Главным минусом является отсутствие у Совкомбанка общей программы рефинансирования. К другим недостаткам можно отнести:
- небольшое количество программ с выгодными процентными ставками;
- высокие полные стоимости кредитов.
Рефинансирование может привести к росту общей платы за заемные средства. Если старые займы выплачены равными долями в течение примерно половины срока, по ним уже погашены проценты. По новым кредитам проценты нужно снова выплачивать.
Рефинансирование в Совкомбанке применяют при разных жизненных ситуациях. Клиенты экономят на переплате за заемные средства, если оформляют новый займ с меньшей полной стоимостью. При ухудшении материального положения единственным выходом для заемщика может стать снижение ежемесячных платежей за счет увеличения срока нового кредитного продукта. Перед принятием решения рассчитайте и сравните выплаты по старым и новому кредитам, проконсультируйтесь со специалистом.
Условия Совкомбанка по рефинансированию кредитов других банков
ПАО «Совкомбанк» — одна из самых крупнейших коммерческих организаций, работающих на финансовом рынке нашей страны. Банк специализируется на различных видах кредитования населения.
Его отделения можно найти во всех крупных городах России. Особой популярностью пользуется услуга рефинансирования кредитов других банков.
Чаще всего к ней прибегают заемщики, стремящиеся снизить финансовую нагрузку, уменьшив ежемесячный платеж.
На официальном сайте Совкомбанка вы не найдете такой услуги, как перекредитование.
Однако финансовая организация предлагает физическим лицам оформить новый кредит на более выгодных условиях, с целью полного рефинансирования старого.
Особенно это актуально для заемщиков, имеющих несколько активных займов в разных банках, так как успешное перекредитование сулит значительное уменьшение кредитного бремени.
Многие отзывы действующих клиентов Совкомбанка говорят о том, что рефинансирование выступает удобным инструментом управления собственным кредитом. С помощью программы достаточно легко оптимизировать и добиться улучшения условий, на которых изначально были предоставлены средства.
Для получения преимуществ от программы рефинансирования требуется заключить с банком договор. На первом этапе клиенту потребуется подать заявку, выбрав вариант дистанционного общения или личного посещения филиала. Первый способ считается более быстрым, так как ответ может прийти уже в течение нескольких минут.
Процедура рефинансирования предполагает следующую последовательность:
- подать заявку на рефинансирование любым из доступных способов;
- дождаться получения ответа и приступить к сбору документов;
- проконтролировать факт погашения задолженности рефинансируемым займам;
- завершить процедуру перерегистрации и приступить к погашению задолженности.
Отзывы о действующих клиентов говорят о том, что к учету необходимо принимать ряд важных факторов. Процедура перекредитования неизбежно связана с временными и финансовыми затратами. В число обязательных статей расходов входит оплата услуг оценщика и иных специалистов, привлечение которых потребуется для переоформления документов.
Если долг небольшой, то выгоднее всего взять нецелевой займ. Условия программы «Кредит на любые цели» следующие:
- годовой процент переплаты – 14,9%;
- срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
- минимальная сумма — 40 001 рублей;
- максимальный размер займа — 299 999 руб.
При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:
- возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
- обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
- постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.
Как легче получить одобрение?
Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.
Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.
Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.
- Пролонгация вклада и другие вопросы
- Халва “Халяль”
Кто может взять: условия
Забегая вперед скажем, что практически любой гражданин РФ, который имеет доход (из любого источника), сможет оформить кредит на нужную сумму без многочисленных проверок и поручителей. Ассортимент на самом деле широкий и даже из стандартных предложений пользователь найдёт себе подходящий вариант.
Критерии
- наёмные работники;
- пенсионеры.
Возраст
для мужчин:
- от 20 лет в момент оформления;
- до 85 лет в момент погашения.
для женщин:
- от 20 лет в момент оформления;
- до 85 лет в момент погашения.
Стаж
- весь стаж работы не меньше 1 года;
- на крайнем месте не меньше 4 месяцев.
Регистрация
- постоянная на территории Российской Федерации;
- постоянная в области работы банка;
Доход
- верификация своего дохода не нужна.
Документы
- заявление-анкета;
- паспорт;
- документ на выбор: код ИНН, ОМС, любое официальное удостоверение личности (водительское, пенсионное, военное).
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк
Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:
- Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
- Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
- Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).
Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.
Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.