Какие нововведения появились по ипотеке для многодетной семьи в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие нововведения появились по ипотеке для многодетной семьи в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

Семейный капитал — это социальная помощь государства многодетным семьям. Внедрен в 2007 году, в 2020 году в закон внесены изменения.

Сертификат можно использовать на:

• образование детей;
• первичный платеж по льготному займу;
• погашение задолженности по кредиту;
• благоустройство жилья;
• пенсию матери;
• покупки для детей-инвалидов;
• ежемесячные выплаты.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Гдe взять дeньги нa пepвoнaчaльный взнoc

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Выделение детской доли

Гражданский и Семейный кодексы Российской Федерации предусматривают, что после регистрации брака все имущество, приобретенное супругами, считается совместным и делится между мужем и женой поровну. Дети не могут претендовать на материальные ценности родителей и наоборот.

Исключение – покупка недвижимости с использованием денег материнского капитала. В таком случае, родитель, выступающий заемщиком по кредиту, составляет нотариальное обязательство, гарантируя, что после завершения выплат по ипотеке каждый ребенок получит свою долю недвижимости. И переоформление имущественных прав происходит сразу при погашении ипотеки.

Текущий Федеральный Закон предусматривает, что приобретенный по ипотеке объект не должен быть переоформлен на ребенка, то есть доля собственности детям предоставлена не будет. Это позволяет родителям без препятствий продать жилье после окончания выплат по ипотеке.

Изменения в господдержке многодетных семей

Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:

• на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• на строительство объекта ИЖС;
• на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
• на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
• на осуществление неотделимых улучшений жилья;
• на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
• в рамках других госпрограмм.

Как многодетной семье получить компенсацию: пошаговая инструкция

Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:

1. Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
2. Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
3. Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.

Как оформить льготную ипотеку?

Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;

• получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
• обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
• изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
• посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
• дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
• заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
• уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.

Как получить выплату многодетным семьям, где родился третий ребенок

Заёмщики могут заранее рассчитать, насколько изменится платеж по кредиту, и какова будет итоговая переплата. На сайтах многих банков установлены специальные ипотечные калькуляторы, которые позволяют производить различные расчёты.

За реализацию программы отвечает компания Дом.рф. Необходимо обратиться к её представителям, и после рассмотрения заявки, они решат, имеет ли право многодетная семья, где родился третий ребенок и более, на получение гос помощи в размере 450 000 рублей. Компания занимается проверкой документов и условий, выплата же отчисляется из средств федерального бюджета.

1. Сформируйте пакет документов и отдайте на проверку в банк.
2. После проверки, если документы соответствуют всем требованиям и заполнены корректно, банк направляет их в Дом.рф. Сотрудники проведут проверку и вынесут решение о правомерности выделения денег.
3. В случае положительного решения компания перечисляет деньги в банк, который выдал ипотеку, на счет, указанный в заявлении.
4. Банк сделает частично-досрочное погашение, пересчитает сумму остатка и составить новый график платежей.

Банк рассматривает документы до 30 дней. Ещё 10 рабочих дней нужны компании Дом.рф. Она имеет право продлить рассмотрение заявки. При положительном решении перевод осуществляется в течение 7 рабочих дней. Обычно процесс получения выплаты в 450 000 рублей занимает 2 месяца с момента формирования пакета документов.

Для льготной ипотеки для многодетных семей в 2023 году нужно подготовить документы:

1. документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации (РФ);
2. свидетельство о браке;
3. свидетельства о рождении детей;
4. справки по форме 2-НДФЛ (допускается и по форме банка) всех членов семьи, у которых есть официальное место работы и копии трудовых книжек с печатями и подписями работодателей;
5. сертификат на материнский (семейный) капитал – при наличии;
6. удостоверение многодетной семьи, в котором прописано количество детей, которое можно взять в городской администрации.

Этот список может дополняться банком.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Государство всеми силами старается помочь семьям решить жилищный вопрос, вводя все новые и новые меры поддержки семей, имеющих ипотеку. Свою эффективность доказали следующие программы:

• Помощь военнослужащим – ежегодно они получают на счет определенную сумму, которую спустя 3 года могут потратить на приобретение жилья, включая оплату первого взноса по ипотеке.
• Поддержка ученых и педагогов – государство предоставляет этим категориям, не достигшим возраста в 35 лет, сертификат на оплату первого взноса и льготную ставку не выше 8,5% годовых.
• Социальная ипотеку – она доступна тем гражданам РФ, которые могут доказать необходимость в улучшении жилищных условий.

Все госпрограммы, несмотря на различия, имеют общие условия:

1. Наличие у заемщика собственных средств в размере от 10% до 20% от стоимости квартиры.
2. Возрастной порог.
3. Выдача кредита только в рублевом эквиваленте.
4. Максимальный срок ипотеки, не превышающий 30 лет.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:

Процентная ставка по кредиту для «больших» семей	Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой
Первоначальный взнос составляет от 10%	от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал
Продолжительный срок кредитования	позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи
Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок	имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья
Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье	в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду

Особенности программы

Государственная поддержка предоставляется многодетным семьям, однако в некоторых случаях в ней может быть отказано:

Отрицательная кредитная история	В случае ранее допущенных просрочках по кредитам или если имеются другие открытые займы, банк может не одобрить заявку заемщика на оформление льготной ипотеки
Уровень дохода	Потенциальный заемщик должен иметь официальное трудоустройство, и предоставить справку о величине своего дохода. В случае недостаточности получаемого дохода допускается привлечение поручителей или созаемщиков
Подтверждение статуса многодетной семьи	Удостоверяющие документы получаются в Пенсионном фонде России, а для их получения потребуется время, то нужно учитывать при подаче заявки. Отсутствие справки, подтверждающей статус семьи, приведет к отказу в оформлении льготной ипотеки

Особенности льготной ипотеки для многодетных семей

С точки зрения закона, кредиты на приобретение жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть форма денежно-кредитных отношений, где в качестве залогового имущества используется приобретаемая недвижимость, та же самая. При нарушении долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право реализовать недвижимость с целью получения компенсации по кредиту. То есть гарантом безопасности сделки, как и в случае обычной ипотеки, выступает собственность клиента.

Зачастую многодетные родители не имеют возможности приобрести жилье по стандартным ставкам (12%), поэтому данный вид государственной помощи пользуется большой популярностью у населения.

Программа господдержки имеет следующие преимущества:

• Часть займа компенсируется из федерального бюджета.
• Ипотека предоставляется под низки процент. Ставка по ипотеке на жилье в новостройке составляет 6-7%, а вот недвижимость на вторичном рынке обойдется на 3-4% дороже.
• Для погашения кредита можно использовать средства материнского капитала.
• Длительный период действия кредитного договора. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, хотя некоторые банки готовы продлить период действия соглашения до 50 лет.
• Размер первоначального платежа — от 15% до 30%.

Использование материнского капитала

Для граждан, которые не могут воспользоваться программой, но имеют сертификат на материнский капитал, многие банковские учреждения предусматривают специальные программы, позволяющие наиболее выгодно приобрести жилье с использованием денежных средств по сертификату. Кроме того заемщики имеют возможность получить налоговый вычет за приобретаемую квартиру и направить его на погашение долговых обязательств.

Условия ипотеки под 6%

Учтите! Для того чтобы получить ипотечный кредит на специальных условиях по новым правилам 2019 года, необходимо соблюдение следующих правил:

• рождение второго или 3-его ребенка, начиная с 01.01.2019 года,
• жилье должно быть куплено у застройщика (готовое либо по соглашению о долевом участии),
• кредит под залог недвижимости для многодетной семьи оформляется в одном из российских банков или в АИЖК, обязательно в рублях и не ранее начала 2019-го года,
• ежемесячные платежи – аннуитет (одинаковые каждый месяц на протяжении всего срока займа),
• установлены минимальные и максимальные суммы ипотеки для каждого региона. Например, для Москвы и области – от 500.000 до 8.000.000 рублей. В Санкт-Петербурге минимальный порог аналогичен, а вот максимальный ограничивается 3-мя миллионами рублей,
• оформление страховки (жизнь и здоровье заемщика, а также сама квартира),
• для рефинансирования ипотеки под новые условия кредит в текущем банке должен быть взят не менее чем 6 месяцев назад при отсутствии просрочек и реструктуризации долга,
• сроки ипотечного займа колеблются от 3-х до 30-ти лет, при этом заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65-ти лет,
• стандартный пакет документов. Единственное отличие – дополнительно прилагается свидетельство о рождении ребенка, после появления на свет которого возникло право на оформление кредита на льготных условиях.

Беспроцентная ипотека в 2019 году

В тяжелых жизненных ситуациях многодетным семьям предоставляется беспроцентная ипотека.

Запомните! Для участия в такой госпрограмме необходимо:

• иметь статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей),
• наличие достаточного дохода, позволяющего взять ипотечный кредит,
• ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная,
• получен статус «малоимущие» или «нуждающиеся в поддержке»,
• семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий (например, слишком маленькая квартира либо жилье без удобств).

Как снизить процент по ипотеке?

Чтобы встать на очередь как участники госпрограммы по беспроцентной ипотеке нужно обратиться к местным органам власти с соответствующим заявлением. По результатам рассмотрения будет принято решение.

Если администрация одобрит такой кредит на жилье, то будущий заемщик будет платить только сумму основного долга, то есть фактически квартира приобретается в рассрочку. Проценты банку за вас будут выплачиваться из государственного бюджета.

Учтите! Чтобы получить возможность оформления ипотеки в рассрочку (т.е. без процентов), заемщик представляет в банк:

• паспорта родителей и их ксерокопии,
• если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде,
• документы на детей (свидетельства о рождении или паспорта – зависит от возраста ребенка),
• заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости,
• справка из банка о состоянии счетов каждого из членов семьи, у кого они имеются. Кредитная организация просит выписку со счета для подтверждения того, что у заемщика действительно есть нужная сумма на первый взнос,
• документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах).

Важно! По правилам госпрограммы беспроцентную ипотеку можно только оформить, то есть нельзя перевести уже действующий ипотечный кредит в беспроцентную рассрочку.

Жилье по такой программе представляется в специально-построенных домах. Например, заказчик по заказу госоргана строит жилой комплекс, в котором квартиры будут продаваться в беспроцентную ипотеку многодетным семьям.

Купить квартиру на вторичном рынке жилья с использованием этой программы не представляется возможным.

Похожие записи:

• Можно ли вступить в наследство по доверенности за другого человека на Украине
• Вступление в наследство сроки и порядок в 2023 году
• Оплата больничного листа в 2023 году учителям