Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для оформления военной ипотеки в МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Сколько времени займет оформление военной ипотеки?
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Комментарии экспертов
Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:
— Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?
— Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.
Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.
Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:
— Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.
Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.
Для банка необходимо написать заявку, предварительно уточнив факт его участия в государственной программе. О работе некоторых банков в сфере военной ипотеки можно сказать уверенно – многие люди обращаются для оформления таковой в Сбербанк, АИЖК.
Это важно знать: Документы для признания военнослужащегонуждающимся в жилье
Интересные условия может предложить также ВТБ. Список банков, работающих с военной ипотекой в 2020 году довольно обширный.
Пакет документов для каждого из банков может варьировать по своему составу, потому необходимо предварительно позвонить, уточнить, работает ли учреждение с военной программой, и узнать, какие нужны бумаги. Одобрение ипотеки банком – это только формальность, поскольку гарантируется она Министерством Обороны, а средства предоставляются государством.
Даже когда квартира уже куплена и зарегистрирована в государственном реестре, расслабляться рано. Есть список документов для военной ипотеки, которые представителям вооруженных сил необходимо предоставить в банк и в Росвоенипотеку после госрегистрации: копии ДКП (договора купли-продажи), договора страхования и чека, подтверждающего оплату страховки, выписку из ЕГРП, оригинал свидетельства о собственности на жилье.
Чтобы получить ключи от квартиры, купленной по военной ипотеке в новостройке, придется подготовить следующие документы: ДКП, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи и уведомление о необходимости получения ключей, которое покупатель получает, когда дом завершен и квартира готова к осмотру и передаче.
Несмотря на то, что список документов для военной ипотеки довольно велик, эта программа позволяет приобрести военнослужащим жилье на самых выгодных условиях по жилищному кредитованию.
Список банков, где дают ипотеку военнослужащим
Рассмотрим, в каких банках есть военная ипотека, соответствующая условиям федеральной целевой программы. Залоговый кредит на условиях Минобороны оформят практически все ведущие банковские организации. Условия предоставления будут похожими, отличаться может лишь индивидуальная процентная ставка, под которую выдается военная ипотека в банках, например:
- ФК Открытие предоставит залоговую ипотеку военнослужащему на срок от 1 года до наступления 45-летия заемщика (). Тариф – 8,8% годовых;
- Банк Россия окажет поддержку представителю ВС на сумму от 0,3 до 2,5 млн. рублей. Обещанная ставка – 8,9% ();
- Россельхозбанк участвует в программе с тарифом 9% годовых. Заявку на сумму 2,7 млн рублей рассмотрят без подтверждения дохода ();
- Промсвязьбанк предлагает заем под 9,1% для военных 21-45 лет (). Максимальная сумма по кредиту – 2,758 млн рублей, срок оформления – до 300 месяцев;
- Газпромбанк одобрит кредит под те же 9,1% с максимальным платежом 19894 рубля (). Занять в банке можно от 100 000 рублей сроком до 300 месяцев.
Оформление собственности на квартиру по военной ипотеке
Оформление права собственности на жилое имущество является заключительным этапом при покупке квартиры по военному сертификату.
Для государственной регистрации права собственности необходимо собрать ряд документов, а именно:
- Каждый участник сделки подает заявление стандартной формы.
- Копии паспортов заявителей, свидетельства о рождении несовершеннолетних лиц.
- Кадастровый паспорт жилого помещения.
- Доверенности на представителей, если таковые имеются.
- Договор купли-продажи.
- Нотариально заверенное согласие жены или мужа на продажу квартиры.
- Акт приема-передачи жилья.
- Договор по целевому жилищному займу.
- Закладная — документ, указывающий на то, что регистрируемое имущество находится в залоге у банка.
- Кредитный договор.
- Квитанция по оплате пошлины за государственные услуги.
Регистрация прав на недвижимое имущество осуществляется Росреестром и многофункциональными центрами предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) в течение 5 рабочих дней.
Даже когда квартира уже куплена и зарегистрирована в государственном реестре, расслабляться рано. Есть список документов для военной ипотеки, которые представителям вооруженных сил необходимо предоставить в банк и в Росвоенипотеку после госрегистрации: копии ДКП (договора купли-продажи), договора страхования и чека, подтверждающего оплату страховки, выписку из ЕГРП, оригинал свидетельства о собственности на жилье.
Чтобы получить ключи от квартиры, купленной по военной ипотеке в новостройке, придется подготовить следующие документы: ДКП, свидетельство о праве собственности, акт приема-передачи и уведомление о необходимости получения ключей, которое покупатель получает, когда дом завершен и квартира готова к осмотру и передаче.
Несмотря на то, что список документов для военной ипотеки довольно велик, эта программа позволяет приобрести военнослужащим жилье на самых выгодных условиях по жилищному кредитованию.
Алгоритм действий: как оформить военную ипотеку?
Чтобы обеспечить присутствие бюджетных средств в деле приобретения жилья, необходимо изначально заявить о своём участии в данной системе. Прибыв на место службы, военный должен обдумать этот вопрос и подать соответствующее прошение.
По факту его удовлетворения будет открыт лицевой счёт, на который ежемесячно будут переводиться государственные средства. Но потратить средства на квартиру удастся только спустя три года – получив сертификат участия в НИС, в случае одобрения банком ЦЖЗ.
Чтобы получить сертификат, следует подать рапорт начальству части. Далее бумага будет действительной на протяжении шестимесячного периода.
Это время даётся для выбора банка и квартиры.
Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.
Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.
Обратимся к упрощенному примеру:
Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.
Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.
Нюансы, о которых следует помнить
Оформляя военную ипотеку, можно наткнуться на “подводные камни”. Дабы обойти препятствия, нужно разбираться в тонкостях вопроса. Следует обратить внимание на следующие моменты:
- Срок действия Свидетельства участника НИС ограничен. Он равен шести месяцам. За этот период следует определиться с выбором жилья, иначе документ придется оформлять повторно.
- Длительность погашения кредита ограничена возрастом заемщика. Военнослужащий не должен быть старше 45 лет на момент закрытия ипотеки. Это может создавать трудности для людей старшего возраста.
- При оформлении ипотеки потребуются дополнительные расходы на страхование объекта недвижимости (в отдельных случаях также жизни и дееспособности будущего владельца). На заемщика также лягут затраты по заключению кредитного соглашения и регистрации прав собственности.
- Выплата денежных средств по сделке осуществляется после передачи прав владения недвижимостью. Во избежание споров следует заблаговременно согласовать с продавцом сроки выполнения обязательств обеими сторонами.
- Расчетный счет для перевода средств по погашению кредита должен иметь ограничения по использованию. Это значит, что денежные средства, поступающие на него, предназначены для четко определенной цели – оплаты купленной недвижимости.
- До полного погашения обязательств по займу жилье выступает залогом для банка и Росвоенипотеки, а, значит, имеет обременение.
- Спустя 3 года с момента включения в НИС военнослужащий не обязан воспользоваться выплатой. Он может приобрести недвижимость через любой промежуток времени, не забывая при этом о возрастных ограничениях.
- При досрочном расторжении контракта военнослужащим без веских причин долговые обязательства по ипотеке в полной мере ложатся на заемщика. Более того, придется вернуть денежные средства, выделенные Росвоенипотекой (при наличии стажа менее 20 лет).
Оформление военной ипотеки через Сбербанк
Программа жилищного кредитования разрешает военнослужащим приобретение квартиры как на вторичном рынке, так и долевое участие в строительстве. Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье и новостройку одинаковый. Документы для военной ипотеки, необходимые в Сбербанке:
- анкета и паспорт заявителя;
- документ военнослужащего;
- документ участника НИС;
- справка, заверенная нотариусом — для холостых, или свидетельство о браке;
- брачное соглашение (при наличии);
- свидетельство о рождении ребёнка (в соответствующем случае).
На залоговую недвижимость:
- паспорт владельца (продавца жилья);
- правоустанавливающие документы и выписка из ЕГРН;
- кадастровый и технический паспорта с указанием года постройки и характеристики дома;
- справки от продавца с психоневрологического и наркологического диспансеров;
- справка о количестве прописанных в квартире лиц;
- разрешение органов опеки (если собственник или зарегистрированный в квартире — несовершеннолетний);
- согласие на сделку лиц, имеющих право на жильё, заверенное у нотариуса (в соответствующем случае);
- документы об уплате налогов и коммунальных платежей;
- отчёт об оценке.
Схема действий, как купить квартиру по военной ипотеке в новостройке, та же, но следует учесть необходимые к залоговой недвижимости требования:
- строительство завершено на 70%;
- аккредитация застройщика Росвоенипотекой.
Далее, какие документы нужны для оформления военной ипотеки на покупку жилья в новостройке дополнительно:
- договор участия в долевом строительстве;отчёт об оценке залогового имущества (после ввода в эксплуатацию и оформления в собственность залоговой недвижимости).
Требования Сбербанка к получателю военной ипотеки:
- Гражданство РФ.
- Заёмщик должен участвовать в НИС (накопительно-ипотечной системе), что подтверждается занесением в соответствующий реестр с присвоением индивидуального номера. Участие в программе НИС возможно как на добровольной основе, так и в обязательном порядке. Процедура регламентируется Приказом Министра обороны РФ №245 от 24 апреля 2017 г. «Об утверждении порядка …». С началом регистрации в качестве участника НИС запускается механизм оформления документов и открытия накопительного счёта на имя военнослужащего, размер ежегодных взносов от государства регламентируется соответствующей статьёй бюджета РФ. Органы, задействованные в обработке данных (РУЖО и ДЖО Министерства обороны РФ), передают сведения в ФГКУ «Росвоенипотека», на основании них оформляется Свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. Этот документ необходимо будет представить в банк.
- Минимальный возраст получателя кредитного продукта – 21 год, максимальный возраст для данной программы – 45 лет.
Особенности и отличия военной ипотеки
В отличие от стандартного гражданского, жилищный кредит военнослужащих целиком погашается за счёт государственных средств. Обязательное требование — свидетельство участника НИС, которое выдаётся военнослужащим при полном соответствии требованиям и в установленном порядке.
Накопительные средства через определённое время можно использовать, как первоначальный взнос на покупку жилья в ипотеку, или по выслуге лет сразу приобрести недвижимость, без оформления кредитов. Оба варианта одинаково хороши и беспроигрышны, к тому же ипотечное жильё и банк участники выбирают сами.
Программа действует в различных финансовых организациях, и процентная ставка по жилищному кредиту для военнослужащих всегда снижена. Как оформить военную ипотеку, процедуру и условия продукта можно рассмотреть на примере Сбербанка России, лидирующего среди множества конкурентов.